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银行关于2025年度银行业保险业防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗自查报告

为贯彻落实监管部门关于防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗等违法违规行为的要求，切实维护金融市场秩序和消费者合法权益，我行（司）在2025年度积极开展了全面深入的自查工作。现将自查情况报告如下：

一、自查工作组织与开展情况

（一）组织领导

我行（司）高度重视此次自查工作，成立了以行长（总经理）为组长，各相关部门负责人为成员的自查工作领导小组。领导小组负责统筹协调自查工作，制定自查方案，明确职责分工，确保自查工作有序推进。

（二）自查范围与内容

本次自查范围涵盖了我行（司）所有业务部门、分支机构以及各类金融产品和服务。自查内容主要包括非法集资、非法放贷、金融诈骗等违法违规行为的风险排查，具体涉及以下方面：

1.业务制度与流程：检查各项业务制度是否健全，流程是否合规，是否存在容易引发非法集资、非法放贷、金融诈骗的漏洞和薄弱环节。

2.客户身份识别与尽职调查：核查客户身份识别制度的执行情况，是否对客户进行了充分的尽职调查，是否存在为身份不明或可疑客户提供金融服务的情况。

3.营销宣传活动：审查各类营销宣传资料和活动，确保宣传内容真实、准确、合法，不存在虚假宣传、误导消费者等可能引发金融诈骗的行为。

4.员工行为管理：排查员工是否存在参与非法集资、非法放贷、金融诈骗等违法违规行为，是否存在利用职务之便为他人提供便利或谋取私利的情况。

5.资金管理与监测：检查资金来源和运用的合规性，是否存在资金异常流动、挪用客户资金等问题，以及是否建立了有效的资金监测机制。

（三）自查方法与步骤

本次自查采用了多种方法相结合的方式，包括全面自查、重点抽查、数据分析等。具体步骤如下：

1.动员部署阶段（[具体时间区间1]）：召开自查工作动员会议，传达监管要求，部署自查工作任务，明确各部门和分支机构的职责和工作要求。

2.自查自纠阶段（[具体时间区间2]）：各部门和分支机构按照自查方案的要求，对本部门和本机构的业务进行全面自查，发现问题及时整改，并形成自查报告。

3.重点抽查阶段（[具体时间区间3]）：自查工作领导小组组织对部分部门和分支机构进行重点抽查，核实自查情况的真实性和准确性，对发现的问题进行深入调查和分析。

4.总结报告阶段（[具体时间区间4]）：对自查工作进行全面总结，梳理存在的问题和风险，提出整改措施和建议，形成最终的自查报告。

二、自查发现的问题

（一）业务制度与流程方面

1.部分业务制度存在漏洞：个别业务制度对非法集资、非法放贷、金融诈骗等风险的防范措施不够完善，缺乏明确的操作规范和风险控制要求。例如，在某些信贷业务中，对借款人的资金用途审核不够严格，存在借款人将贷款资金用于非法集资等违法活动的风险。

2.业务流程执行不够严格：部分分支机构在业务操作过程中，未能严格按照业务制度和流程的要求执行，存在简化操作、违规操作等问题。例如，在客户身份识别环节，未能充分核实客户身份信息的真实性和有效性，为不法分子利用虚假身份进行金融诈骗提供了可乘之机。

（二）客户身份识别与尽职调查方面

1.客户身份识别不够准确：在客户开户、办理业务等环节，部分员工对客户身份识别的重要性认识不足，未能严格按照规定对客户身份信息进行核实和登记。例如，在办理银行卡开户业务时，未能对客户提供的身份证件进行仔细核对，导致个别不法分子利用伪造的身份证件开立银行卡进行诈骗活动。

2.尽职调查不够深入：对一些高风险客户和业务的尽职调查不够深入，未能充分了解客户的背景、经营状况、资金来源等情况。例如，在为某些企业客户提供融资服务时，未能对企业的财务状况、信用记录等进行全面调查，导致在企业出现经营困难或非法集资等问题时，我行（司）面临较大的风险损失。

（三）营销宣传活动方面

1.宣传内容存在误导：部分营销宣传资料存在夸大收益、隐瞒风险等问题，容易误导消费者。例如，在宣传某些理财产品时，过分强调产品的预期收益率，而对产品的风险提示不够充分，导致消费者在不了解产品真实风险的情况下盲目购买。

2.营销活动管理不够规范：在营销活动中，部分分支机构存在未经审批擅自开展宣传活动、使用不规范的宣传渠道等问题。例如，个别分支机构在微信公众号等网络平台上发布未经审核的营销宣传内容，存在信息泄露和金融诈骗的风险。

（四）员工行为管理方面

1.员工风险意识淡薄：部分员工对非法集资、非法放贷、金融诈骗等违法违规行为的危害性认识不足，缺乏必要的风险防范意识和法律意识。例如，个别员工在工作中未能严格遵守职业道德和法律法规，为谋取私利参与非法集资等违法活动。

2.员工培训不够及时：对员工的非法集资、非法放贷、金融诈骗等风险防范培训不够及时、全面，员工对相关法律法规和监管要求的了解不够