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做好非法吸收公众存款工作方案

为有效防范和打击非法吸收公众存款违法犯罪活动，切实维护金融秩序稳定和人民群众财产安全，结合本地实际情况，制定本工作方案。

一、总体要求与工作目标

坚持“打防结合、标本兼治、部门协同、群众参与”的原则，以“防范化解金融风险、保护群众合法权益、维护社会稳定”为核心，通过强化风险排查、监测预警、打击处置、宣传教育和源头治理，构建“全链条、多维度、立体化”的非法吸收公众存款治理体系。

具体目标：

1.风险防控效能显著提升：年内实现重点领域、重点行业非法吸收公众存款风险排查覆盖率100%，新发案件数量同比下降30%以上，涉案金额同比下降25%以上。

2.监测预警精准度提高：建立覆盖市、县、乡三级的金融风险监测平台，实现对异常融资行为的7×24小时实时监测，预警信息响应时效缩短至30分钟以内，线索核查率100%。

3.群众防范意识增强：全年开展针对性宣传活动不少于100场，覆盖人群超50万人次，群众对非法吸收公众存款典型手段的识别率提升至85%以上。

4.源头治理成效突出：推动完善企业融资监管机制，规范民间借贷行为，合法融资渠道覆盖率提高20%，从根本上减少非法融资需求。

二、组织架构与职责分工

成立非法吸收公众存款专项治理工作领导小组（以下简称“领导小组”），由分管金融工作的副市长任组长，成员单位包括市地方金融监管局、公安局、市场监管局、司法局、宣传部、民政局、住建局、网信办、人民银行市中心支行、银保监分局等部门主要负责人。领导小组下设办公室（设在市地方金融监管局），负责统筹协调、信息汇总、督导落实等日常工作。

各成员单位职责：

-市地方金融监管局：牵头制定治理方案，统筹推进风险排查、监测预警平台建设，协调跨部门信息共享，指导金融机构落实风险防控主体责任。

-市公安局：负责对涉嫌非法吸收公众存款的犯罪行为立案侦查，依法追缴涉案资金，配合做好群众安抚和舆情处置。

-市市场监管局：加强企业注册登记管理，严格核查企业名称、经营范围中涉及“金融”“投资”“理财”等关键词的市场主体资质；对虚假宣传、超范围经营等行为依法查处。

-人民银行市中心支行、银保监分局：监督金融机构落实资金流向监测义务，对异常资金交易及时预警；指导银行机构配合做好涉案账户查询、冻结工作。

-市委宣传部、网信办：统筹开展防范非法吸收公众存款的全媒体宣传，监测网络舆情，及时删除违法违规融资信息。

-市民政局、住建局、科技局等行业主管部门：负责本领域内养老机构、房地产企业、科技类公司等重点主体的日常监管，核查其融资行为合法性，定期报送风险线索。

三、重点任务与具体措施

（一）深化风险排查，摸清隐患底数

建立“全面排查+重点核查+动态跟踪”的三级排查机制，实现风险隐患早发现、早处置。

1.全面排查：每季度组织一次全市范围内的拉网式排查，覆盖金融机构、非金融企业、社会组织等各类市场主体。重点排查以下对象：

-名称或经营范围含“投资管理”“资产管理”“财富管理”“理财咨询”“私募基金”等字样的企业；

-以“养老服务”“健康产业”“新能源项目”“虚拟货币”“区块链”等名义开展高息揽储的机构；

-短期内频繁变更股东、注册资本，或存在大量关联交易的企业；

-群众投诉举报集中、舆情反映强烈的市场主体。

2.重点核查：对排查中发现的可疑对象，由行业主管部门联合公安、金融监管等部门组成核查组，通过现场检查、调阅账目、约谈负责人等方式深入核查。核查内容包括：是否取得金融业务许可，融资对象是否为不特定公众，是否承诺保本付息，资金用途是否真实合法，回报率是否超出合理范围（如年化收益率超过8%需重点关注）。

3.动态跟踪：对风险等级较高的企业（如存在资金链紧张、大量到期债务未清偿等情况），纳入重点监管名单，每月调度经营状况，每季度开展联合检查，确保风险不扩散。

（二）强化监测预警，提升防控效能

依托大数据、人工智能等技术，构建“数据共享、智能分析、精准预警”的监测体系。

1.建设市级金融风险监测平台：整合市场监管、税务、银行、公安等12个部门的业务数据，接入企业工商信息、纳税记录、银行流水、涉诉情况等20类基础数据，设置“资金异常流动”（如单月累计流入超注册资本5倍）、“承诺高息回报”（宣传中出现“年化10%以上保本收益”）、“超范围经营”（实际业务与注册经营范围严重不符）等8类预警指标。平台通过算法模型自动分析数据，一旦触发预警规则，立即向责任单位推送预警信息，并标注风险等级（红色/橙色/黄色）。

2.强化金融机构监测义务：要求银行机构落实大额交易和可疑交易报告制度，对单账户月累计交易超过