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买卖信用卡管理办法

第一章总则

第一条目的与依据

为严厉打击买卖信用卡及相关账户存取工具的违法违规行为，规范信用卡管理秩序，保护金融消费者合法权益，维护公平诚信的金融环境和社会秩序，依据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国商业银行法》《银行卡业务管理办法》《居民身份证法》等法律法规，制定本办法。

第二条适用范围

本办法适用于涉及信用卡（含由商业银行或其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡）的买卖、出租、出借、转借等相关行为的管理，以及对相关违法违规行为的查处。金融机构、支付机构、互联网平台运营者、相关单位及个人均应遵守本办法。

第三条核心原则

（一）严格禁止，全程管控：明确买卖信用卡及相关账户存取工具为违法违规行为，对信用卡申请、发放、使用、注销全流程实施管控；

（二）协同监管，联防联控：建立金融管理部门、公安机关、行业主管部门、金融机构等多方协同的监管机制，形成监管合力；

（三）源头治理，预防为先：强化信用卡申请环节的身份核验，加强宣传教育，提升公众风险防范意识，从源头遏制买卖信用卡行为；

（四）从严惩处，震慑违法：对买卖信用卡及相关违法违规行为，依法依规从严追究法律责任，形成有效震慑。

第四条管理体制

建立“统一领导、分工负责、协同联动”的管理体制：

（一）中国人民银行、国家金融监督管理总局负责统筹协调全国信用卡管理工作，制定相关监管政策，指导、监督金融机构落实信用卡管理要求；

（二）公安机关负责依法查处买卖信用卡及相关违法犯罪行为，打击利用买卖的信用卡实施的洗钱、诈骗、逃税等违法犯罪活动；

（三）互联网信息主管部门负责监督互联网平台清理买卖信用卡相关违法信息，规范互联网信息传播秩序；

（四）金融机构（发卡银行、支付机构等）负责落实信用卡实名制要求，加强客户身份核验和交易监测，及时发现、报告可疑交易，配合查处违法违规行为；

（五）相关行业主管部门负责督促本行业单位和个人遵守信用卡管理相关规定，协助开展宣传教育和违法违规行为排查。

第二章禁止行为与源头管控

第五条严格禁止的行为

任何单位和个人不得实施下列行为：

（一）出售、购买、出租、出借、转借本人或他人的信用卡；

（二）伪造、变造信用卡，或者出售、购买、为他人提供伪造、变造的信用卡；

（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡，或者出售、购买、为他人提供以虚假的身份证明骗领的信用卡；

（四）在互联网平台、线下市场等场所发布买卖、出租、出借信用卡的广告信息；

（五）组织、教唆、引诱他人实施买卖信用卡相关违法违规行为；

（六）其他违反法律法规及本办法规定，危害信用卡管理秩序的行为。

第六条信用卡申请与发放管理

金融机构应严格落实信用卡实名制，规范信用卡申请受理流程：

（一）受理信用卡申请时，必须核实申请人身份信息的真实性、有效性，通过多种方式交叉验证，确保申请人为本人申请；

（二）不得为身份信息不明、提供虚假证明材料的申请人发放信用卡；

（三）建立信用卡申请材料审核责任制，明确审核流程和审核人员责任，对审核不严导致违规发卡的，追究相关人员责任；

（四）向申请人充分告知信用卡使用规则、相关风险及法律责任，引导申请人规范使用信用卡。

第七条账户存取工具管理

金融机构应加强对信用卡、网银U盾、手机卡、开户资料等账户存取工具的管理：

（一）在发放信用卡及相关账户存取工具时，严格登记领用信息，确保信息可追溯；

（二）提醒持卡人妥善保管信用卡、密码、网银U盾等重要信息，不得随意丢弃或交由他人保管；

（三）为持卡人提供便捷的账户挂失、销户服务，对废弃不用的信用卡，引导持卡人及时办理销户手续，并将卡片磁条毁损。

第三章监管监测与排查处置

第八条金融机构监测与报告

金融机构应建立健全信用卡交易监测体系，加强对可疑交易的识别和分析：

（一）重点监测频繁挂失补卡、短期内多笔大额交易、异地频繁交易、交易对手异常等可疑情形；

（二）发现疑似买卖信用卡或利用信用卡实施违法犯罪的可疑交易，应立即暂停相关账户的交易功能，及时向中国人民银行、国家金融监督管理总局和公安机关报告，并留存相关交易记录；

（三）定期开展信用卡使用情况排查，对存在出租、出借、转借信用卡嫌疑的持卡人，及时进行风险提示，情节严重的，可采取降低授信额度、冻结账户等措施。

第九条互联网平台监管

互联网平台运营者应履行主体责任，加强平台信息审核：

（一）建立健全信息发布审核机制，严禁在平台内发布买卖、出租、出借信用卡的广告信息及相关违法违规信息；

（二）运用技术手段对平台信息进行实时监测，及时发现、清理违法违规信息；

（三）对平台内涉嫌买卖信用卡的账号，采取限制功能、封禁账号等措施，并向相关监管部门和公安机关报告；

（四）配合监管部门和公安机关开展调查取证工作，提供相关