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公司受托贷款管理制度

为规范公司受托贷款业务操作流程，有效防范业务风险，保障委托人、借款人及公司的合法权益，根据《中华人民共和国民法典》《贷款通则》等相关法律法规，结合公司实际经营情况，制定本制度。本制度所称受托贷款，是指委托人基于对公司的信任，将其合法所有的资金委托公司，由公司作为受托人，按照委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等具体要求，代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。公司在受托贷款业务中仅承担受托人职责，不承担贷款风险及资金损失责任，贷款本息的回收责任由委托人自行承担。

一、管理职责划分

（一）董事会职责：审议批准单笔金额超过公司最近一期经审计净资产5%或年度累计金额超过公司最近一期经审计净资产10%的受托贷款业务；审议批准受托贷款业务管理制度的修订及重大风险处置方案；对受托贷款业务的合规性、风险控制情况进行监督。

（二）管理层职责：负责组织实施董事会关于受托贷款业务的决议；审批单笔金额在公司最近一期经审计净资产5%以下（含）的受托贷款业务；监督业务部门、风险控制部门及财务部门履行受托贷款管理职责；定期向董事会报告受托贷款业务开展情况及风险状况。

（三）金融事业部（业务部门）职责：负责受托贷款业务的市场拓展与客户对接；受理委托人及借款人的业务申请，收集并初步审核相关材料；开展委托人资金来源合法性调查、借款人资信状况及还款能力尽职调查；落实贷后管理要求，跟踪贷款资金使用情况，定期收集借款人经营及财务信息，及时报告风险事项；协助委托人进行贷款本息催收及不良贷款处置。

（四）风险控制部职责：对受托贷款业务进行独立风险评估，重点审查借款人信用风险、贷款用途合规性风险及操作风险；制定受托贷款业务风险限额标准，对超限额业务提出否决意见；监测贷后风险指标变动情况，建立风险预警机制，针对异常情况提出风险处置建议；参与不良贷款处置方案的制定与实施。

（五）财务部职责：负责受托贷款资金的账户管理，确保委托人资金独立于公司自有资金存放；审核资金划付指令的合规性，严格按照委托合同约定的时间、金额及账户进行资金发放与回收；准确核算受托贷款业务收支，定期与委托人、借款人核对账务；编制受托贷款业务资金流动报表，按要求向管理层及监管部门报送。

（六）法律合规部职责：对受托贷款业务涉及的合同、协议等法律文件进行合规性审查，确保条款内容符合法律法规及公司内部制度要求；提示业务开展过程中可能涉及的法律风险，提供法律意见；参与重大受托贷款业务的谈判，协助处理法律纠纷及诉讼事项。

二、业务操作流程

（一）业务申请与受理

1.委托人申请：委托人需向公司金融事业部提交以下材料：（1）委托人身份证明文件（自然人提供身份证，法人或其他组织提供营业执照、法定代表人身份证明）；（2）资金来源合法性证明（如银行存款证明、资产转让协议、投资收益凭证等，金额超过500万元的需提供最近6个月银行流水）；（3）受托贷款业务委托书，明确贷款对象、用途、金额（不低于100万元）、期限（不超过3年）、利率（不超过LPR的4倍）、还款方式等具体要求；（4）委托人签署的《风险知悉书》，确认知悉公司不承担贷款风险及资金损失责任。

2.借款人申请：借款人需向公司金融事业部提交以下材料：（1）借款人基本信息文件（营业执照、法定代表人身份证明、公司章程等）；（2）近3年财务报表（含审计报告，成立未满3年的提供成立以来的财务报表）及最近3个月的银行流水；（3）贷款用途证明文件（如购销合同、项目可行性研究报告、固定资产投资批文等）；（4）还款能力证明（如主营业务收入预测表、抵押物权属证明及评估报告、保证人担保意向书等）；（5）信用记录查询授权书（用于查询借款人及法定代表人的征信报告）。

3.受理审核：金融事业部收到申请材料后，需在3个工作日内完成形式审查，确认材料完整性。材料不完整的，应一次性告知补充事项；材料完整的，正式受理并进入尽职调查阶段。

（二）尽职调查与风险评估

1.委托人调查：金融事业部需通过访谈、核查资金来源证明文件原件、查询银行账户流水等方式，确认委托人资金为其合法所有，不存在非法集资、洗钱等违法违规情形。对法人委托人，还需核查其经营范围是否包含资金出借相关内容（如无相关资质，需提示委托人注意合规性）。

2.借款人调查：金融事业部需组建2人以上调查小组开展实地尽职调查，调查内容包括但不限于：（1）经营状况：实地考察借款人生产经营场所，核查主要资产（如设备、存货）的真实性及流动性，了解核心业务模式、市场竞争力及行业地位；（2）财务状况：通过核对原始凭证、银行流水等方式验证财务报表真实性，重点分析资产负债率（原则上不超过70%）、流动比率（原则上不低于1.5）、速动比率（原则上不低于1）、经营性现金流是否覆盖利息支出等指标；（3）信用状况：查询借款人及法定代表