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银行员工廉洁谈心谈话记录内容有哪些

谈话时间：2023年11月15日14:00-17:30

谈话地点：XX支行纪委办公室

主谈人：王XX（支行党委委员、纪委书记）

被谈人：李XX（公司金融部客户经理，从业8年）、张XX（营业部柜员，从业5年）、陈XX（财务运营部负责人，从业12年）

与李XX（公司金融部客户经理）谈话记录

王XX：李经理，今天主要想和你聊聊日常工作中涉及廉洁从业的具体情况。你负责对公客户营销，接触的企业客户类型多，资金规模大，平时在业务拓展和维护中，有没有遇到过需要特别注意廉洁风险的场景？

李XX：确实，对公业务涉及贷款审批、额度授信、中间业务合作等环节，客户为了推进合作，偶尔会有“表示”的情况。比如今年6月跟进某制造企业5000万流动资金贷款时，企业财务总监在面谈后塞给我一张购物卡，面值2000元。当时我第一反应是不能收，但对方说“就是一点心意，没别的意思”，还说如果不收怕影响后续合作。我当场婉拒，事后通过支行合规邮箱报备了情况，后来这笔贷款按流程审批通过，客户也没再提这事。

王XX：处理得很及时。这类场景的关键是守住“第一次”。你觉得在客户关系维护中，如何平衡“亲”“清”关系？有没有遇到过因抹不开情面可能踩线的情况？

李XX：我总结了个原则：业务往来“明码标价”，服务标准公开透明。比如客户咨询贷款利率，我会直接告知总行定价政策和支行浮动区间，不搞“私下优惠”；逢年过节客户发微信红包，我一概不收，改送支行统一定制的企业服务手册。但有一次比较棘手——某老客户的财务经理是我大学同学，他私下问我能不能提前透露下季度信贷额度政策，说企业要提前备货。虽然关系熟，但我知道这属于内部信息，当时就跟他说“政策还没定，定了我会通过官方渠道通知”，后来也确实是等文件下发后才同步的。

王XX：很好，同学关系更要保持职业边界。另外，你负责的普惠金融业务涉及小微企业，这类客户有时候会担心“没关系办不成事”，有没有遇到过客户主动提出“帮忙费”的情况？

李XX：有。今年9月，一家刚成立的科技型小微企业申请300万信用贷款，企业主是创业者，可能听了些传言，见面时悄悄说“只要贷款批下来，给你点辛苦费”。我当场解释了普惠贷款的政策支持和纯信用审批流程，强调“支行对小微企业有专属绿色通道，不需要额外费用”。后来企业通过线上渠道提交资料，3个工作日就批了，企业主专门来道谢，说“没想到真的不用找关系”。

王XX：这说明廉洁服务反而能提升客户信任。最后问个日常问题：你名下的个人银行账户、微信/支付宝等支付账户，有没有与客户发生过非业务性资金往来？

李XX：绝对没有。我手机里客户微信都是备注公司+姓名，聊天内容仅限业务。个人支付宝、银行卡从来没接收过客户转账，平时和客户吃饭都是支行食堂或者公开餐厅，费用自己承担，从没让客户结过账。

与张XX（营业部柜员）谈话记录

王XX：小张，你在一线柜台每天处理现金、转账、开户等业务，直接接触大量客户资金，廉洁风险更多体现在操作规范上。能不能说说你在日常操作中如何防范“小错”演变成“大问题”？

张XX：柜台业务“笔笔有记录，步步有复核”，我觉得关键是严守“三个不”：不代客户操作、不帮客户保管证件、不泄露客户信息。比如上周有位老年客户来汇养老钱，说自己眼神不好，让我帮忙输入密码。我跟他解释“密码必须本人输入，这是保护您的资金安全”，然后教他用放大功能输入。还有一次，客户办完信用卡激活后，把身份证落在柜台，我立刻交给大堂经理保管，并电话通知客户来取，没留任何复印件或照片。

王XX：代客操作是高风险行为，容易被利用洗钱或诈骗。你有没有遇到过外部人员试图“拉拢”柜台人员的情况？比如中介机构想走捷径开户？

张XX：有。今年7月，一个自称“企业代办”的中介带着5家新注册公司来开户，资料看起来齐全，但法人都没来现场，说是“委托代办”。我按规定要求法人必须面签，中介悄悄说“都是正规企业，通融一下，事后给你带点东西”。我当场拒绝，还提醒他“现在对空壳公司开户查得严，你们也别违规”。后来支行合规部核查，发现其中2家公司注册地址是虚拟的，避免了风险。

王XX：警惕性很高。现金业务中，有没有遇到过账实不符的情况？如何处理？

张XX：上个月尾箱清点时，发现多了2000元现金。当时第一反应是可能客户多存了，或者自己点错了。我立刻停止业务，调取监控回放，发现是一位客户存1万元时，实际递进来1.2万元，但凭证写的是1万。我联系客户确认，客户说“年纪大了，数错了”，当天就把多的2000元还给他了。这事让我更注意：现金操作必须“当面点清，一笔一清”，绝不能图快省略步骤。

王XX：现金无小事，每一笔差额都可能引发信任危机。另外，你平时和同事之间有没有互相“帮忙”越权操作的