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2025年银行公司部监管情况的自查报告

2025年，我行公司业务部严格对照银保监会、人民银行等监管机构年度工作要点及专项检查要求，围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大主线，组织开展全流程、全业务条线的监管合规自查工作。本次自查覆盖公司信贷、交易银行、国际业务、投行业务等四大板块，涉及制度建设、流程执行、风险管控、数据报送等12个重点领域，通过系统筛查、现场调阅、交叉验证等方式，累计抽取业务样本2376笔，访谈业务人员128人次，核查信贷档案1562份，形成问题清单3类28项，现将自查情况报告如下：

一、监管要求落实情况

（一）普惠金融政策执行方面。严格落实《关于2025年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》要求，建立普惠小微贷款专项额度管理机制，全年投放普惠小微贷款287.6亿元，较年初增长25%，高于各项贷款平均增速12个百分点；普惠小微贷款加权平均利率4.12%，较上年下降35BP，符合利率下行监管导向。重点核查首贷户拓展情况，全年新增首贷户1326户，占普惠小微贷款新增客户的68%，完成监管“首贷户数量不低于上年”的要求。但在个体工商户贷款投放中，存在3户因抵押品评估流程较长导致放款延迟的情况，已优化抵押评估合作机构准入标准，将评估时效纳入合作机构考核指标。

（二）绿色金融专项检查方面。对照《绿色产业指导目录（2023年版）》及《银行业金融机构绿色金融评价方案》，对绿色信贷业务开展全量排查。截至年末，绿色信贷余额642.3亿元，较年初增长35%，占公司贷款余额的15.8%（上年末12.3%）；其中清洁能源产业贷款占比42%，节能环保产业贷款占比31%，符合“两增”监管要求。重点核查绿色项目认定准确性，抽取120笔绿色信贷业务，发现2笔光伏电站贷款因项目环评文件过期被错误认定为绿色项目，已重新分类并调整统计口径；3笔绿色债券投资未按要求披露环境效益指标，已补充披露并完善投后管理模板。

（三）房地产贷款集中度管理方面。严格执行《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，定期监测房地产贷款占比及个人住房贷款占比双指标。截至年末，房地产贷款余额589.7亿元，占公司贷款余额的14.4%，较年初下降1.2个百分点；其中房地产开发贷款余额213.5亿元，占比5.2%，符合监管上限要求。核查房地产企业资质准入，发现1家地方小型房企因未取得二级开发资质被准入，已终止授信并收回贷款；2笔开发贷款资金被挪用至非住宅项目，通过账户监控及时发现并要求企业限期归还，目前资金已全额回流。

（四）数据安全与客户信息保护方面。落实《个人信息保护法》《数据安全法》及《银行保险机构客户信息保护管理办法》，对公司客户信息收集、存储、使用全流程开展合规检查。系统层面，公司信贷管理系统已实现客户敏感信息（如身份证号、账户信息）脱敏存储，访问权限实行“最小必要”原则，全年未发生客户信息泄露事件。业务层面，抽取500笔对公账户开户业务，发现3户企业因客户经理操作疏忽，未完整填写《客户信息使用授权书》，已补签并对相关人员进行合规培训；2家支行存在超范围查询企业征信报告的情况，已收回查询权限并修订征信查询审批流程。

（五）反洗钱与反恐融资方面。按照《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》要求，对公司客户身份识别（KYC）、大额交易和可疑交易报告、洗钱风险评估等环节开展专项自查。客户身份识别环节，抽取新开户企业300户，其中2户贸易公司因注册地址与实际经营地址不一致被标记为高风险客户，已追加实地核查并完善风险等级划分；可疑交易监测环节，反洗钱系统全年触发预警127笔，人工分析后上报可疑交易报告15笔，较上年增加6笔，符合“应报尽报”要求。但存在1笔跨境汇款业务因系统参数设置问题未触发预警，已优化监测模型并增加人工复核节点。

二、重点领域风险排查情况

（一）大额授信与集团客户管理。针对单一客户贷款集中度、集团客户授信总额等指标，对授信余额超5亿元的客户开展穿透式排查。共排查大额授信客户87户，其中集团客户32户，涉及授信总额1123亿元。发现2户集团客户存在“多头授信”问题，A集团在我行授信45亿元，同时在其他3家银行获得授信68亿元，整体负债率89%，超过行业警戒线（70%）；B集团通过关联企业拆分授信，实际控制人控制的12家企业在我行合计授信22亿元，超过单一集团客户授信限额（20亿元）。针对上述问题，已对A集团启动压缩授信计划，年内压降5亿元；对B集团合并授信额度并调减2亿元，同时将集团客户关联关系识别纳入客户经理尽职调查必查项，要求每季度更新关联方清单。

（二）产能过剩行业与高杠杆企业。重点排查钢铁、水泥、电解铝等产能过剩行业及“两高一剩”企业，截至年末，相关行业贷款余额102.4亿元，较年初下降18%，符合“有保有压”调控要求