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2025年银行网金工作自查报告

2025年，在总行数字化战略引领下，我行网络金融业务以“科技赋能、用户为本、生态共建”为核心方向，围绕“线上化、智能化、生态化”目标，全面推进业务转型与能力建设。现将本年度网金工作开展情况、存在问题及改进方向总结如下：

一、年度工作开展情况及成效

（一）数字化基础能力建设稳步推进

1.系统迭代与技术支撑：全年完成手机银行6.0版本升级，重点优化核心交易流程，将账户开户、转账汇款等高频操作步骤从8步压缩至3步，平均操作时长缩短40%；上线智能风控2.0系统，基于联邦学习技术构建反欺诈模型，实现实时交易风险识别准确率提升至99.2%，误拦截率下降至0.3%；完成分布式数据库迁移，核心系统日处理峰值达1200万笔，较上年提升50%，系统可用性保持99.99%。

2.数据驱动能力强化：建立网金数据中台，整合行内用户行为、交易、资产等200+维度数据，打通与信用卡、个贷等12个业务系统数据壁垒，形成用户360度画像。全年通过数据建模输出精准营销方案42套，其中针对“银发客群”的适老化服务推荐触达率提升35%，转化客户1.2万户；“新市民”消费信贷场景营销转化率达18%，较传统广撒网模式提升10个百分点。

（二）产品服务创新成效显著

1.手机银行用户粘性提升：截至年末，手机银行注册用户达850万户，较年初增长23%；月活用户（MAU）420万户，同比增长28%；用户日均使用时长从4.2分钟提升至5.8分钟。重点优化“生活服务”板块，接入本地商超、公交、医保等12类高频场景，其中“智慧医保”功能覆盖全市95%定点医院，年度交易笔数突破300万笔；“社区团购”专区联合300家本地商户，累计交易金额1.2亿元，带动储蓄存款增长8000万元。

2.场景化产品突破：推出“小微e链”供应链金融平台，基于区块链技术实现核心企业应付账款电子化流转，全年服务链上企业1200家，累计融资规模45亿元，平均融资利率较线下模式降低0.8个百分点；创新“乡村振兴”专属模块，整合农资采购、农产品销售、普惠贷款等功能，覆盖县域用户85万户，发放“助农快贷”1.8万笔，金额12亿元。

3.智能化服务升级：上线AI数字员工“小银”，支持多轮对话、语义理解及业务办理，全年服务用户180万人次，问题解决率从78%提升至89%；推出“智能投顾2.0”，结合用户风险偏好与资产状况，提供个性化理财配置方案，累计服务客户5.2万户，配置资产规模32亿元，客户持有期收益率平均提升1.2个百分点。

（三）用户体验与品牌建设双提升

1.适老化与无障碍服务：手机银行单独开设“长辈模式”，放大字体、简化功能，增加语音导航与紧急呼叫按钮，年度适老化版本用户达35万户，其中60岁以上用户占比82%；开展“银发课堂”线下活动120场，覆盖老年客户1.5万人次，客户满意度调查显示，适老化服务评分达9.5分（满分10分）。

2.客户权益体系优化：整合积分商城、专属优惠、会员等级等权益，推出“成长值”体系，用户通过交易、互动获得成长值，可兑换话费、视频会员等200+种权益。全年权益兑换量同比增长60%，带动手机银行月活用户中权益活跃用户占比从35%提升至52%。

3.品牌传播与用户互动：通过短视频、直播等新媒体渠道开展“网金知识课堂”“产品体验官”等活动，全年发布原创内容200条，短视频总播放量1200万次；开展“最美手机银行用户”评选活动，吸引15万用户参与，品牌好感度调研显示，用户对“便捷、智能、有温度”的品牌认知度较上年提升15个百分点。

（四）风险防控与合规管理扎实有效

1.网络安全体系完善：通过ISO27001信息安全管理体系认证，全年开展网络安全攻防演练6次，修复漏洞120个；部署终端安全管理系统，实现手机银行客户端安全检测覆盖率100%，全年未发生数据泄露或大规模系统中断事件。

2.反欺诈与合规运营：建立“事前预警-事中拦截-事后追溯”全流程反欺诈机制，利用设备指纹、行为特征等300+维度数据构建风险画像，全年拦截疑似欺诈交易2.3万笔，涉及金额1.8亿元，挽回客户损失9800万元；严格落实个人信息保护法，用户信息收集最小化原则执行率100%，隐私政策弹窗同意率从85%提升至92%。

3.消保工作深化：设立网金业务专属投诉通道，全年受理投诉420件，处理及时率100%，投诉解决率97%；开展“金融知识进万家”活动，通过手机银行推送防诈骗、理财风险提示等内容12期，触达用户600万人次，用户金融素养调查显示，对“杀猪盘”“虚假理财”等常见骗局的识别率从68%提升至83%。

二、存在的问题与不足

（一）系统迭代与用户需求匹配度待提升

部分功能开发周期较长，如“跨境汇款”功能