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2025年银行违规操作自查报告标准模板

为全面落实监管要求，强化内部控制，有效防范操作风险和合规风险，我行于2025年3月至6月开展了为期4个月的违规操作专项自查工作。本次自查坚持“全面覆盖、重点突出、边查边改”原则，通过系统筛查、现场检查、交叉核验等方式，对全行12家一级分行、56家二级支行及总行相关业务条线进行了全方位排查。现将自查情况报告如下：

一、自查工作组织与实施情况

（一）组织保障。总行成立由行长任组长，合规总监、各业务分管副行长任副组长，合规部、风险管理部、审计部及各业务部门负责人为成员的自查工作领导小组，统筹推进自查工作。领导小组下设综合协调组、业务核查组、问题整改组，分别负责方案制定、数据汇总、现场检查及整改督导等具体工作。各分支机构同步成立自查工作专班，明确“一把手”为第一责任人，确保责任层层压实。

（二）方案制定。结合《银行业金融机构内部控制指引》《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》等监管要求，总行制定《2025年违规操作专项自查工作方案》，明确自查范围覆盖公司信贷、个人金融、支付结算、金融市场、运营管理5大业务板块，重点聚焦“三查”不到位、违规销售、账户管理不规范、资金违规使用、费用虚列等18类高风险问题，细化检查要点87项，制定统一检查清单及评分标准。

（三）实施步骤。自查分为三个阶段：一是动员部署阶段（3月1日-3月15日），通过视频会议、专题培训等方式组织全行2300余名员工学习方案要求，明确自查重点与操作标准；二是全面自查阶段（3月16日-5月15日），各分支机构对照检查清单开展自查，形成自查问题台账；三是重点抽查阶段（5月16日-6月15日），总行抽调32名业务骨干组成8个检查组，采取“双随机”方式（随机选机构、随机抽业务）对20%的分支机构进行现场抽查，抽查业务量占比达自查总量的35%，确保自查质效。

二、自查覆盖范围与重点内容

本次自查覆盖2023年1月1日至2024年12月31日期间办理的各项业务，重点核查以下领域：

（一）公司信贷业务。围绕贷前调查、贷中审查、贷后管理全流程，重点检查客户准入是否符合政策、授信额度是否合理、担保措施是否有效、资金用途是否真实、风险分类是否准确等。抽查公司类贷款3200笔，金额合计126.8亿元，涉及制造业、批发零售业、房地产等重点行业。

（二）个人金融业务。聚焦个人贷款、理财销售、信用卡业务，检查个人贷款“三查”是否到位（如消费贷、经营贷资金流向是否合规）、理财销售是否落实“双录”（录音录像）、风险提示是否充分、信用卡发卡审核是否严格（如客户偿债能力评估是否缺失）等。抽查个人贷款5600笔（金额45.2亿元）、理财销售记录2300条、信用卡申请资料1800份。

（三）支付结算业务。围绕单位账户与个人账户开立、变更、撤销全流程，检查开户审核是否严格（如企业实名核验、辅助证明材料审查）、账户分类分级管理是否落实、大额交易监测是否到位、反洗钱义务是否履行（如客户身份持续识别、可疑交易报告）等。抽查单位账户1200户、个人账户8000户，交易流水2.3万条。

（四）金融市场业务。重点检查同业业务、票据业务、理财投资等领域，核查交易对手准入是否合规、交易背景是否真实、资金划转是否规范、风险限额是否突破、信息披露是否完整等。抽查同业拆借、票据贴现等业务凭证1600份，涉及金额98.6亿元。

（五）运营管理与财务费用。检查柜面操作合规性（如现金收付、重要空白凭证管理）、财务费用列支是否真实（如会议费、宣传费、手续费）、员工行为管理是否到位（如异常行为排查、岗位制衡执行）等。抽查柜面操作录像500小时、费用报销凭证4200份，访谈员工1200人次。

三、自查发现的主要问题

通过全面排查，共发现问题197个，涉及6大类业务领域，具体如下：

（一）公司信贷业务问题（58个）。

1.贷前调查不深入。3家支行存在客户财务数据未交叉验证问题，如某制造业企业申请流贷时，客户经理仅依据企业提供的利润表审批，未通过纳税记录、水电费单据核实实际经营状况，导致授信额度高于实际资金需求20%。

2.贷中审查流于形式。2家分行对关联企业集团授信未合并计算，某集团通过3家关联公司分别申请贷款，合计授信额度超集团整体偿债能力35%；1家支行未严格审查担保有效性，某笔抵押贷款中，抵押房产已被法院查封但未查询登记信息，仍发放贷款2000万元。

3.贷后管理不到位。4家支行未按约定频率开展贷后检查，某笔5000万元固定资产贷款发放后，客户经理仅通过电话联系客户，未实地核查项目进度，导致资金被挪用至房地产领域。

（二）个人金融业务问题（45个）。

1.个人贷款资金违规使用。7家支行消费贷、经营贷资金流入股市、楼市