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防范和处置金融风险工作方案

为全面贯彻落实党中央、国务院关于防范化解重大金融风险的决策部署，统筹发展与安全，切实维护金融稳定和社会大局平稳，现结合实际工作需求，制定本工作方案。本方案聚焦金融风险全周期管理，围绕“早识别、早预警、早发现、早处置”目标，突出重点领域防控、机制创新和协同联动，着力构建覆盖监测预警、风险处置、源头治理的全链条工作体系。

一、总体要求与基本原则

坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，完整、准确、全面贯彻新发展理念，坚持底线思维、系统观念，强化金融风险防控的主动性、精准性和有效性。严格遵循以下原则：

一是问题导向，靶向攻坚。聚焦当前金融风险易发高发领域，针对中小金融机构、房地产金融、地方债务、互联网金融等重点环节，精准识别风险特征，制定差异化防控策略。

二是分类施策，稳妥有序。根据风险性质、影响范围和严重程度，区分存量风险与增量风险、系统性风险与局部性风险，采取“一企一策”“一行一策”处置方案，避免“一刀切”引发次生风险。

三是协同联动，压实责任。强化中央与地方、监管部门与行业主体、行政手段与市场机制的协同配合，明确属地政府、金融管理部门、金融机构、企业主体的风险处置责任，形成风险防控合力。

四是标本兼治，长效管理。既注重风险应急处置，更加强化源头治理，通过完善制度规则、健全内控机制、加强投资者教育等措施，提升金融体系自身抗风险能力。

二、重点领域风险防控措施

（一）中小金融机构风险防控

针对部分中小银行、农信社资本充足率偏低、公司治理不完善、不良资产反弹等问题，重点采取以下措施：

1.强化资本补充机制。支持符合条件的中小银行通过发行永续债、二级资本债、地方政府专项债补充资本，鼓励引入优质战略投资者，优化股权结构。对高风险机构，严格限制分红，将利润优先用于资本积累。

2.完善公司治理。推动中小金融机构全面落实“三会一层”（股东大会、董事会、监事会、高级管理层）制度，规范股东行为，重点清理非金融企业违规控股、股权代持、关联交易等问题。建立独立董事和外部监事履职评价机制，提升决策科学性。

3.加快不良资产处置。鼓励通过批量转让、市场化债转股、不良资产证券化等方式消化不良资产，支持地方资产管理公司参与中小金融机构不良资产收购。对已形成的风险资产，严格落实贷款分类标准，足额计提拨备，严禁掩盖资产质量。

4.加强流动性管理。督促中小金融机构建立流动性风险监测指标体系，定期开展压力测试，合理控制同业负债比例，优化资产负债期限结构。对流动性紧张机构，通过再贷款、常备借贷便利等工具提供阶段性支持，防止风险扩散。

（二）房地产金融风险防控

坚持“房住不炒”定位，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，重点防控房企债务违约、个人房贷断供、“保交楼”资金缺口等风险：

1.强化房企全口径债务监测。建立重点房企资金监测平台，覆盖银行贷款、债券、信托、供应链融资等各类融资渠道，动态跟踪企业现金流、资产负债表和项目销售进度。对资产负债率过高、短债占比过大的企业，督促制定债务重组计划，严格限制新增高成本融资。

2.规范房地产贷款管理。严格执行房地产贷款集中度管理制度，落实差别化住房信贷政策，严禁违规发放“经营贷”“消费贷”用于购房。加强个人住房贷款真实性审核，防范虚假首付、“过桥贷”等违规行为。

3.推动“保交楼”资金闭环管理。建立“保交楼”专项借款使用监管机制，确保资金优先用于已售逾期难交付住宅项目建设。鼓励金融机构在风险可控前提下，为“保交楼”项目提供配套融资支持，推动项目复工交付。

4.防范租赁市场金融风险。规范住房租赁企业资金监管，要求租金押金纳入专用账户管理，严禁挪用资金用于高风险投资。严格限制“租金贷”业务规模，禁止以“长收短付”“高收低租”等方式违规扩张。

（三）地方债务风险防控

坚持“遏增量、化存量”原则，重点防范隐性债务风险向金融体系传导：

1.严格政府投资项目管理。加强地方政府项目审批和资金监管，严禁违规通过企业事业单位举借债务，严禁以BT（建设-移交）、融资租赁、售后回租等方式变相新增隐性债务。

2.有序化解存量隐性债务。督促地方政府制定隐性债务化解方案，通过预算安排、资产处置、债务重组等方式逐步降低债务规模。对期限错配严重的债务，在不新增隐性债务前提下，允许金融机构与地方政府协商进行适当展期、债务重组。

3.规范融资平台公司管理。推动融资平台公司市场化转型，剥离政府融资职能，严禁以政府信用为融资平台公司提供担保。加强对融资平台公司的金融监管，禁止金融机构为其违规融资提供通道或隐性担保。

（四）非法金融活动整治

重点打击非法集资、非法放贷、虚拟货币交易炒作等非法金融活动：

1.强化监测预警。依托大数据监测平台