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2025年银行风控专员年终总结及2026年工作计划

2025年是银行风控体系深化改革的关键一年，也是我个人在风控岗位上突破自我、积累经验的重要年份。全年围绕“精准防控、科技赋能、协同共治”主线，紧密贴合总行年度风险偏好与分行经营目标，聚焦信用风险、操作风险、市场风险三大核心领域，通过完善制度流程、优化监测模型、强化团队能力，较好完成了风险防控各项任务。现将全年工作情况总结如下，并结合当前风险形势与部门规划，提出2026年工作计划。

一、2025年工作回顾

（一）信用风险管理：全周期管控成效显著

作为风控工作的核心战场，信用风险防控贯穿贷前、贷中、贷后全流程。全年重点推进三项工作：一是优化贷前准入标准。针对小微、零售、供应链金融等重点客群，联合公司金融部、普惠金融部梳理2023-2024年违约客户数据，提炼出“经营现金流波动超30%”“关联方担保集中度超50%”等12项关键风险指标，将其嵌入信贷审批系统，推动准入通过率从82%降至75%，但有效客户不良率同步下降1.2个百分点。二是强化贷后动态监测。升级“风险预警3.0系统”，新增工商变更、司法涉诉、舆情负面等15类外部数据接口，实现对1.2万户存量客户的“T+1”风险扫描。全年触发红色预警137次、黄色预警412次，其中通过预警提前介入化解的潜在不良贷款达2.3亿元，占全年不良化解总额的45%。三是攻坚不良资产处置。牵头制定“一户一策”处置方案，针对产能过剩行业不良贷款，联合资产保全部创新“债权转股权+产业重组”模式，成功化解某钢铁企业3800万元不良；针对个人经营性贷款，引入大数据画像技术精准定位失联客户，全年现金清收率较上年提升8个百分点至32%。截至12月末，分行不良贷款率1.12%，较年初下降0.15个百分点，优于总行下达的1.2%目标。

（二）操作风险管理：流程再造与科技赋能双轮驱动

操作风险防控聚焦“人、流程、系统”三大要素。一方面，推动制度流程重构。梳理现行127项操作风险管理制度，针对近年来监管检查发现的“员工异常行为排查不到位”“重要凭证管理漏洞”等问题，修订《柜面操作风险防控指引》《员工行为管理办法》，新增“双人核验”“痕迹化留痕”等18项刚性要求，将6类高频操作风险点纳入“负面清单”，明确违规处罚标准。另一方面，深化科技控险应用。在总行支持下，上线“操作风险智能监控平台”，通过OCR识别、RPA机器人等技术，实现对柜面交易、账户开立、印章使用等12类业务的自动化核查。全年系统自动拦截违规操作421笔，其中“同一客户单日5次大额转账”“非营业时间重要凭证领用”等异常行为识别准确率达92%，较人工核查效率提升70%。此外，组织开展“操作风险案例警示月”活动，选取近三年分行内部28个典型案例，通过情景模拟、角色扮演等方式开展培训12场，覆盖一线员工1500余人次，员工操作风险意识与合规能力显著提升。

（三）市场风险管理：前瞻性研判与限额管理并重

面对2025年利率波动加剧、汇率双向波动加大的市场环境，重点加强市场风险的计量与管控。一是完善市场风险监测体系。建立“日监测、周分析、月研判”机制，每日跟踪Shibor、LPR、人民币对美元汇率等关键指标，每周形成《市场风险简报》，每月召开专题会研判利率、汇率走势对分行资产负债的影响。全年共发出利率风险提示6次、汇率风险提示4次，其中提前2个月预警LPR下行趋势，推动分行调整中长期贷款定价策略，减少利息损失约1500万元。二是强化限额管理刚性约束。根据总行下达的市场风险限额，结合分行资产结构，将利率敏感性缺口、外汇敞口头寸等指标分解至各业务条线，实行“红黄绿”三级预警。全年未出现超限额情况，利率风险VaR（在险价值）较年初下降18%，汇率风险VaR下降22%。三是推动衍生品工具应用。联合金融市场部，为3家涉外企业设计“远期结售汇+期权组合”避险方案，帮助企业锁定汇率成本，客户满意度达100%，同时带动分行衍生产品交易量同比增长40%，实现中间业务收入800万元。

（四）团队能力建设：专业素养与协同效能双提升

风控工作的落地离不开高素质团队支撑。全年通过“内训+外引”“实战+复盘”模式提升团队能力。一方面，加强专业培训。邀请总行风控专家、外部监管老师开展“大数据风控模型应用”“新资本管理办法解读”等专题培训8次，组织团队成员参与FRM（金融风险管理师）、CRMA（注册风险管理师）资格考试，全年新增持证人员5名，团队持证率达65%。另一方面，强化跨部门协同。建立“风控-业务-科技”三方联席会机制，每月与公司金融部、零售金融部、信息科技部沟通风险防控需求，全年解决“供应链金融数据共享”“零售贷款自动审批规则优化”等跨部门问题17项，协同效率提升30%。此外，通过“老带新”“项目攻坚”等方式培养后备