网络借贷的刑法规制的重要性及对策建议思考.pdfVIP

网络借贷的刑法规制的重要性

及对策建议思考

处在互联网时代，民间借贷方式发生很大的改变，尤

其是朝着网络化方向转变，使得网络借贷得到广泛地运用。

从本质上看，网络借贷实质上就是一种依托互联网技术的民

间借贷，民间借贷与官方金融相比，能够更高效地满足民间

对资金的需求。但是，网络借贷的危害性非常高，不仅会扰

乱正常的金融秩序，还会引发巨大的社会风险，非常有必要

加强网络借贷的刑法规制。本文对网络借贷的危害及刑法规

制的重要性进行研究，结合网络借贷的实际情况，分析网

络借贷的危害及刑法规制的重要性，并提出网络借贷刑法

规制的对策建议，以期能够为我国加强网络借贷刑法规制提

供更多的方法。

网络借贷是互联网时代的重要金融模式，其目的在于为

存在资金需求的主体提供资金融通平台，满足当事人的资金

需求。网络借贷有着积极的作用，但是其存在的危害也非常

突出，尤其是陆续出现平台跑路、平台被判非法集资等负

面的新闻。那么，如何有效地减少网络借贷的危害，强化对

网络借贷的刑法规制，加重不法网络借贷主体的刑事责任。

由此，对网络借贷的危害及刑法规制的重要性进行研究非常

有必要。

一、网络借贷的危害

随着互联网技术的大力推动，网络借贷以其快捷高效的

特点成为广受欢迎的融资方式。网络借贷很好地将网络技术

与民间融资充分地结合在一起，这样使得融资活动能够通过

网络就能够快速实现。在实际的融资活动中，借款人只需要

借助于网络借贷平台，并签订相关的条款，就能够获得一定

数额的融资资金。尤其是对那些有着资金需求的主体而言,

网络借贷在一定程度上满足其资金需求，有效地缓解融

资压力，也极大地拓宽融资范围与效率。但是，网络借贷

仍然存在着较大的危害，网络借贷的危害主要表现为：

（一）破坏正常的金融秩序

在实际的贷款方面，网络借贷并没有设定抵押条件，也

就是不需要抵押就能够获得贷款。这一处理方式能够有效地

满足借款人的实际需求，但网络借贷的利率往往非常高。在

利率方面，我国夬行明确地规定对年复利率超过银行利率4

倍的情况不予以法律保护，也就是禁止超过银行利率的4倍。

而网络借贷的利率往往是在银行利率的7倍以上，这样极大

地破坏正常的金融秩序。

二（）引发巨大的社会风险

每个贷款机阂的政策不同，但总体来说，银行会为借贷

人留有一定的还款空间。然而，如果网络借贷出现逾期，贷

款机构会先电催收贷款，提醒借款人还款，同时利率还会

上浮，作为每天的罚息。这就意味着，假如借款人贷了1万

块钱，但要超过3个月不还，最后可能要还10几万的利息

和滞纳金。这样极易导致借款人破产，甚至是走上违法犯罪

的道路，引发巨大的社会风险。

三（）降低融资信用

网络借贷平台具备固有资本非常有限，很难有对大额担

保进行承担的能力，当大额贷款出现时将无法得到及时有效

地解决。在网络借贷活动中，往往存在着一些动机不良出于

行骗目的的借款者，这些人员骗取贷款而导致网络借贷平台

受损。同时，也存在着部分目的并不单纯的网络借贷平台，

尤其是那些携款跑路的平台。这些现象时有发生，使得网络

借贷市场融资信用持续降低，不利于网络借贷作用的发挥。

（四）为犯罪提供条件

在很多的网络借贷骗局中，往往存在着一定的诱惑性标

语，如无抵押、当天放贷等。这些诱惑性标语很好地满足了

贷款需求者的实际需求，使得很多贷款需求者容易上当受骗。

而在这些贷款需求者寻求这些网络借贷平台贷款时，往往需

要承担一定的手续费或是保证金等，使得贷款需求者遭受经

济损失，也使得网