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金融犯罪案件中“金析为证”可采性审查研究*

○陈佳琳刘建华

摘要：在数字经济和人工智能迅速发展的新时代背景下，金融犯罪案件性质与动机的判断将主要依赖于资金分析，

而资金分析报告能否作为定案证据，其可采性的审查将是关键。本文将从“金析为证”内涵为切入口，系统梳理资金分

析对打击金融犯罪的重要作用，然后结合公安部《资金分析鉴定程序规定》，深入研究“金析为证”可采性面临的困境，

然后提出完善资金分析可靠性和安全性的审查路径，为其可采性审查提供内容与标准，以积极回应诉讼实践衍生的新型

证据形态，这对于推动证据制度的发展和证明手段的现代化具有重要意义。

关键词：金融犯罪；资金穿透；证据转化；“金析为证”

随着数字经济的快速发展，金融刑事司法活动，在内容和程序上需要过前学习的类罪行为特征得出个案中

犯罪的隐蔽性、专业性增强，借助网符合《中华人民共和国刑事诉讼法》资金数据的特征，再依照该特征与系

络、人工智能等高新技术手段实施犯《公安机关办理刑事案件程序规定》统的数学模型编程，搭建出适应本案

罪的现象层出不穷，严重危害我国社等相关规范性文件；“为证”则是将的独特算法模型，这种建模方式对可

会主义市场经济秩序。可以说，金融金融犯罪案件的数据转化为证据，这疑资金进行穿透分析，能够反映行为

犯罪资金交易规模巨大，频率极高，需要对资金分析检验报告进行论证与与其相应后果、情节的因果性，真正

资金流水变动灵活性强，以“小数据”评估，使得其在内容和标准上都符合从深处挖掘犯罪信息并转化为可视化

逐一排查为代表的传统的侦查手段，法律规范，满足刑事诉讼证据的合法的书面报告，在整体上优化了金融犯

难以满足当下证据链认定的需要。而性、客观性、关联性，作为犯罪事实罪打击的流程[2]。

资金分析基于金融领域的“穿透”原的认定和法庭质证的定罪量刑依据。（二）强化电子数据的证明力

则，剥离了复杂的交易层次和重复的总之，“金析为证”依托科技公司开众所周知，每一笔金融活动在发

中间环节，极大提升了金融犯罪案件发的具有资金数据采集、查控、清洗、生时，均会在金融机构的核心系统、

的追查效率和证据认定，近年越来越分析等功能一体化的资金数据分析软支付清算系统、交易后台等自动、实

受到人们的关注。但在金析工作的推件，由公安机关专业人员对资金数据时地生成电子记录。记录的内容有着

广运用上，因人、物、技术等综合原因，进行分析，将资金数据分析结果转化预设规则驱动和自动化生成的逻辑，

证据可采性内容和标准的审查问题始为法定的鉴定意见证据。由系统预设的字段和规则决定，在交

终在实践中难以解决，基于实践中的二、“金析为证”对打击金融犯易完成的瞬间或极短时间内生成，并

客观实践需要，探索完善资金分析可罪的重要作用被写入安全的数据库。一旦写入，通

靠性和安全性的路径，为金融犯罪案“金析为证”实质上是利用现代常具有很高的不可篡改性，且后续修

件的侦破和审判提供关键的证据，这人工智能技术解决复杂的资金往来问改也会留下新的、关联的记录。这些

对于推动证据制度的发展和证明手段题，解决了原先聘请注册会计师鉴定机械生成的核心事实，在法庭上通常

的现代化具有重要意义。周期长、成本高、准确率低的问题，被赋予较高的证明力。