商业银行业务创新现状与展望课件.pptVIP

商業銀行業務創新現狀與展望

第一節商業銀行業務創新現狀一、業務創新的理論基礎與時代背景(一)業務創新的理論基礎關於金融創新，最早可以追溯到著名經濟學家熊彼特(JosephA.Schumpeter)在《經濟發展理論》中提出的“創新理論”，從中引申出的金融創新概念可表述為，金融業內部通過種種創造性的變革使各種金融要素進行新的結合的過程。之後一些西方學者開始把創新理論應用於金融理論的研究，就金融創新的成因、利弊和對策各抒己見，使金融創新理論逐漸演變為西方經濟理論研究的一項重要內容。西方國家商業銀行的業務創新一般基於兩個目的：一是追求利潤，從創新中牟利；二是規避管制，增加經營的靈活性。(二)業務創新的時代背景自20世紀60年代以來0世紀50年代末到60年代末20世紀70年代20世紀80年代至90年代末從20世紀90年代末至今二、業務創新的基本特點1.獨特的效率性2.巨大的風險性3.先進的技術性4.產品的週期性三、業務創新的主要內容(1) 表內負債業務的創新體現在業務種類豐富多樣、琳琅滿目，出現了大量能夠適應和滿足不同客戶消費需求的新型存款業務品種。(2) 表內資產業務的創新使得資產業務方式更加靈活、新穎，主要體現在貸款形式的創新、證券和貸款業務的融合等。① 消費信貸② 在利率的頻繁變動下出現了“浮動利率貸款”，即貸款利率釘住LIBOR或某一檔次國債利率，再加若干個“點”。③ 票據貼現業務和並購貸款得到推廣。④ “貸款出售”成為資產業務的新方式。(3) 表外業務的創新使得銀行脫離資產負債表的工具種類大大增加① 期權交易。② 互換交易。③ 遠期利率協議四、業務創新中的風險(一)創新中的風險所在1．表外業務具有的或有負債性質蘊含著極大風險2．表外業務弱化了商業銀行內外部的風險管理除表外業務外，業務創新也給商業銀行帶來了其他風險，增加了經營中的不穩定性。(1) 信用風險增加。(2) 利率風險增加。(3) 匯率風險增加。(4) 流動性風險增加。(5) 清償風險增加。(二)創新中風險的應對1．樹立風險管控意識、明確風險管理原則、建立風險管理體系2．逐步建立金融創新機制，增強創新動力3．業務創新方式應以技術原創型為主五、國內商業銀行業務創新情況(一)業務創新是發展的必由之路(二)目前的業務創新品種1．財務顧問業務(1) 投融資顧問業務。(2) 重組並購顧問業務。2．委託貸款3．國際保理4．遠期結售匯5．進出口結算產品6．進出口融資產品7．離岸銀行業務(三)業務創新需把握正確的方向(1) 積極推動業務創新全面開展；(2) 突出重點，著力發展個人金融業務、投資銀行業務及離岸金融業務；(3) 提升創新產品開發、銷售和售後服務水準，實現效益最大化；(4) 建立業務創新風險管理體系，以加強對業務創新的監管。第二節商業銀行業務創新展望一、環境變化促使銀行業務的創新繼續深化1．多樣化的金融市場的創新2．層出不窮的金融機構的創新3．有競爭力的金融工具的創新二、銀行業務創新將依託新型工具1．現代化客戶服務行銷中心的建立2．銀行資料庫的建設3．網上銀行系統的開發4．借助金融數學與金融工程的先進理論三、國內銀行業務創新的新領域展望(一)未來一個時期銀行業務創新的新動因1．追求利潤——產權改革和微觀管理機制的完善2．減輕壓力——銀行服務業市場結構和環境的變化3．規避管制——金融管制政策的變遷(二)銀行產品創新展望1．資產證券化領域創新2．銀行基金、銀行保險合作3．中小企業融資4．固定利率房貸5．儲蓄國債6．利率衍生產品7．匯率改革引發的衍生產品創新案例與評析【案例1】美國20世紀70年代規為避既有管理法規的吸存創新【案例2】中國工商銀行的網路銀行業務本章習題一、專業名詞金融創新市場效率性期權互換遠期利率協議委託貸款國際保理遠期結售匯進口信用證出口信用證進口代收出口押匯開證授信額度打包貸款福費廷離岸銀行業務金融工程二、簡答題1．商業銀行業務創新的特點有哪些？2．銀行業務創新中面臨的風險何在？具體防範措施有哪些？3．目前國內商業銀行的業務創新品種有哪些，請至少列舉5種。4．網路經濟下國內商業銀行創新的動力來自何處？三、論述題在經濟環境變化下，深化國內商業銀行業務創新的必要性及發展趨勢。