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反洗钱自查整改方案及措施

为全面落实反洗钱监管要求，强化内部控制机制，有效防范洗钱风险，现结合本机构业务实际，制定反洗钱自查整改工作方案及具体措施。本方案以《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规为依据，围绕制度建设、流程执行、系统监测、人员履职等核心环节，通过全面自查、深入整改、长效巩固，切实提升反洗钱工作质效。

一、组织保障与责任分工

成立反洗钱自查整改专项工作组（以下简称“工作组”），由分管合规的高级管理人员任组长，成员包括合规管理部、运营管理部、客户服务部、信息技术部、风险管理部等部门负责人及业务骨干。工作组下设综合协调组、业务检查组、系统技术组三个专项小组，明确职责分工：

-综合协调组：负责制定自查计划、统筹进度安排、整理工作底稿、编制总结报告，对接监管部门及内部各部门沟通协调；

-业务检查组：负责对客户身份识别、交易记录保存、大额和可疑交易报告、高风险客户管理等业务环节开展现场检查与非现场分析；

-系统技术组：负责对反洗钱监测系统功能、数据质量、预警规则、参数设置等进行技术排查，评估系统对业务需求的支持有效性。

工作组实行周例会制度，每周五汇总各小组工作进展，分析难点问题，调整检查重点；每月向高级管理层汇报整体情况，确保整改工作在管理层监督下有序推进。

二、自查范围与重点内容

自查覆盖202X年1月1日至202X年12月31日期间的反洗钱全流程管理，涵盖公司所有业务条线、分支机构及相关岗位人员。重点检查以下六个方面：

（一）制度与流程建设

1.制度完整性：对照最新监管要求，检查反洗钱内控制度是否覆盖客户身份识别（含初次识别、持续识别、重新识别）、交易记录保存、大额和可疑交易报告、高风险客户管理、培训宣传、内部审计等全环节，是否存在制度缺失或滞后于业务发展的情况。

2.流程合理性：梳理客户开户、账户变更、大额交易处理、可疑交易分析等业务流程，评估流程是否清晰可操作，关键风险点（如非面对面客户身份验证、跨境交易背景调查）是否设置控制措施，岗位制衡机制是否有效落实（如客户身份识别与交易监测岗位分离）。

（二）客户身份识别与资料保存

1.初次识别：抽取1000户新开立账户（覆盖个人、企业、金融机构等不同客户类型），检查客户身份证件或证明文件的真实性、完整性、有效性，是否按规定留存复印件或影印件；对非自然人客户，是否按要求识别受益所有人（如通过工商登记信息、公司章程、股权结构穿透核查），受益所有人身份资料是否完整；对高风险国家或地区客户，是否采取强化识别措施（如要求提供额外证明材料、实地查访）。

2.持续识别：抽取200户存量高风险客户（根据业务类型、资金规模、交易特征等综合评定），检查是否按季度更新客户身份信息（如经营地址、联系方式、实际控制人变更），是否对异常交易（如交易频率突然增加、资金来源与客户身份明显不符）触发重新识别程序；对长期未活跃账户重启交易的，是否重新验证客户身份。

3.资料保存：检查客户身份资料及交易记录的保存方式（纸质或电子）、保存地点（本部或分行）、保存期限（自业务关系结束或交易结束后至少5年），评估资料调阅的便捷性及安全性（如电子资料是否加密存储、访问权限是否分级管理）。

（三）大额和可疑交易报告

1.系统监测：调取反洗钱监测系统日志，检查大额交易（当日单笔或累计交易人民币50万元以上、外币等值10万美元以上）是否100%自动提取并记录；可疑交易预警规则（如短期内资金分散转入集中转出、与高风险国家或地区有频繁交易）是否覆盖监管要求的17类可疑交易特征，是否根据业务实际动态调整（如针对新型网络支付业务增加“夜间高频小额交易”规则）。

2.人工分析：抽取200条可疑交易预警记录，检查人工复核流程是否规范（如由2名以上不同岗位人员交叉验证），分析结论是否有明确依据（如客户背景、交易习惯、资金流向合理性），对无法排除嫌疑的交易是否在5个工作日内提交可疑交易报告；对已报告的可疑交易，是否建立后续跟踪机制（如关注客户后续交易是否异常）。

3.报告质量：核查大额交易报告要素（交易主体、金额、时间、对手方）的准确性，是否存在漏报、错报；可疑交易报告是否包含完整的分析过程（如交易异常点描述、排除合理怀疑的依据），是否符合监管机构对报告要素的格式要求。

（四）高风险客户管理

1.风险等级划分：检查客户风险等级评定标准是否涵盖客户属性（如国籍、行业）、业务属性（如跨境交易、现金交易占比）、地域属性（如来自反洗钱监管薄弱国家）等维度，是否建立动态调整机制（如客户风险等级每半年复评一次，重大风险事件发生后即时调整）。

2.强化控制措施：对评定为高风险的客户