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互联网金融风险专项整治工作方案(2025)

为贯彻落实党中央、国务院关于防范化解重大金融风险的决策部署，切实维护金融稳定和社会安全，针对互联网金融领域风险隐蔽性、交叉性、传染性增强的特征，结合行业发展新趋势与监管实践新要求，制定本工作方案。本方案聚焦存量风险化解、增量风险防控与长效机制建设，重点围绕业务合规性、风险穿透性、技术安全性展开系统治理，力争通过一年专项整治，实现互联网金融风险总体可控、监管体系更加完善、市场秩序显著优化的目标。

一、总体要求与工作目标

（一）指导思想。坚持“规范与发展并重、防风险与促创新结合”原则，以强化金融持牌经营为核心，以穿透式监管为手段，以保护金融消费者合法权益为底线，统筹推进互联网金融业务合规化改造、风险隐患清收处置和监管能力现代化建设，推动互联网金融回归“服务实体经济、便利居民生活”的本源。

（二）工作目标。2025年底前完成以下目标：一是存量风险全面出清，重点领域风险化解率达95%以上，高风险机构有序退出市场；二是增量业务全流程管控，新注册互联网金融平台资质审核通过率控制在30%以内，违规业务发生率下降至5%以下；三是监管科技应用覆盖率100%，实现对互联网金融业务的实时监测、精准预警和智能处置；四是金融消费者投诉处理满意度提升至85%以上，非法金融广告、虚假宣传等行为基本杜绝。

二、重点整治领域与具体任务

（一）网络借贷业务规范治理。针对部分机构“信息中介”定位偏离、资金流向监管缺失、存量债权清收困难等问题，重点开展三方面整治：

1.存量业务清退攻坚。对尚未完成清退的网贷机构，逐家制定“一企一策”清退方案，明确资金兑付时间表、责任人与担保措施；建立网贷机构资金账户全量监测机制，严禁转移、抽逃资金，对恶意逃废债行为联合司法机关实施信用惩戒。

2.信息中介功能纠偏。严格核查在营机构业务模式，禁止提供增信服务、设立资金池或自行募集资金；要求机构完整披露借款人信息、融资项目风险、收费标准等关键信息，确保借贷双方信息对称。

3.跨区域业务管控。限制网贷机构开展跨省级行政区域业务，确需开展的需经监管部门备案并计提额外风险准备金，防止风险跨区域传导。

（二）互联网资产管理业务穿透监管。针对互联网平台违规代销金融产品、拆分销售高风险资产、误导投资者购买不匹配产品等乱象，实施全链条监管：

1.资质准入严审。互联网平台代销基金、保险、信托等金融产品，须取得对应金融牌照或经持牌机构书面授权，严禁非持牌机构以“理财超市”“财富管理”等名义变相开展资管业务。

2.产品风险分级管理。要求平台对代销产品进行独立风险评估，按R1-R5风险等级标注，禁止向风险承受能力评估为C1级（保守型）的投资者推荐R3级（平衡型）及以上产品；建立投资者适当性匹配校验系统，未完成匹配的不得展示产品详情。

3.资金流向穿透监测。依托支付清算系统与金融机构数据共享机制，追踪互联网资管产品募集资金流向，重点核查是否存在“资金池”“期限错配”“自融”等违规操作，对涉及关联交易的资金往来实施特别标识与高频核查。

（三）互联网保险业务合规经营强化。针对部分平台夸大保险责任、隐瞒免责条款、违规代收保费等问题，重点规范销售、承保、理赔全流程：

1.销售行为透明化。要求互联网保险平台在首页显著位置展示保险产品备案信息、承保机构资质、投诉渠道，禁止使用“零门槛”“全额赔付”等误导性表述；销售页面须设置“投保冷静期”提示，投保人确认阅读条款后需完成“双录”（录音录像）方可提交订单。

2.保费资金闭环管理。严格区分平台自有资金与保费资金，保费须直接划入保险公司指定账户，平台不得代收代付；建立保费到账时效监测机制，超过24小时未到账的自动触发预警。

3.理赔服务标准化。督促平台与保险公司建立理赔信息共享系统，确保投保人通过平台提交的理赔申请实时同步至保险公司；明确理赔时效要求（小额案件3个工作日内完成审核，复杂案件15个工作日内反馈进展），对无理拒赔、拖延赔付行为依法处罚。

（四）跨境互联网金融活动风险管控。针对部分机构利用跨境支付、虚拟货币兑换、离岸金融账户等渠道开展非法资金转移、洗钱等活动，加强境内外协同监管：

1.跨境业务资质备案。互联网平台开展跨境支付、跨境投融资咨询等业务，须向国家外汇管理部门、金融监管部门双重备案，提交业务模式说明、合作机构资质、反洗钱内控制度等材料，未经备案不得开展相关业务。

2.资金跨境流动监测。依托跨境金融区块链服务平台，对单笔5万元以上跨境支付交易、10万元以上跨境投融资交易实施全流程追踪，重点关注“多对一”“分散转入集中转出”等异常交易模式，发现可疑线索立即启动反洗钱调查。

3.虚拟货币关联业务清理。严禁互联网平台为虚拟货币交