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供应链金融创新发展工作方案(2025)

一、总体要求与工作目标

以服务实体经济为根本导向，聚焦供应链产业链痛点堵点，通过技术创新、模式优化、生态协同，构建“精准覆盖、高效流转、风险可控”的供应链金融新体系。力争到2025年末，实现以下核心目标：

1.服务质效显著提升：供应链金融覆盖全国80%以上的重点产业链，中小微企业融资可得性提高30%，平均融资成本较2022年下降1.5个百分点；

2.技术赋能深度突破：区块链、大数据、物联网等技术在供应链金融核心环节应用率达90%，全流程业务线上化率超95%；

3.生态协同机制成熟：形成“核心企业-金融机构-科技平台-政府部门”四方联动的标准化协作模式，跨链数据共享覆盖率提升至70%；

4.风险防控体系完善：建立覆盖贷前、贷中、贷后的智能风控模型，不良率控制在1.5%以内，风险预警响应时间缩短至实时级。

二、重点任务与实施路径

（一）深化核心企业信用穿透，破解中小微企业确权难题

针对供应链末端中小微企业因“信用弱、确权难”导致的融资瓶颈，重点推进三方面工作：

1.强化核心企业责任约束：推动核心企业建立标准化确权流程，通过供应链金融平台实时上传应付账款、贸易合同等关键数据，明确确权时限（原则上不超过5个工作日），并将确权履约情况纳入企业信用评价体系。鼓励核心企业通过“应付账款票据化”方式，签发供应链票据，依托上海票据交易所系统实现全流程线上流转，提升确权效力。

2.创新信用传递工具：推广“1+N”反向保理模式，以核心企业信用为基础，为其上游多级供应商提供融资服务。探索“信用凭证”工具，通过区块链技术生成可拆分、可流转的电子信用凭证（如“云信”“融信”等），允许中小微企业将凭证直接用于融资或支付，实现核心企业信用沿供应链向末端精准传导。

3.建立跨链信用验证机制：推动核心企业内部ERP系统与金融机构、第三方科技平台系统对接，通过数据接口实时获取采购订单、物流信息、质检报告等原始数据，利用区块链技术建立“数据存证-交叉核验-信用评级”链条，确保贸易背景真实性，避免重复融资、虚假融资。

（二）数字技术全流程赋能，构建智能高效服务体系

以“数据资产化、流程线上化、决策智能化”为方向，推动技术与业务深度融合：

1.区块链技术应用：搭建跨主体的供应链金融联盟链，核心企业、金融机构、物流企业、监管部门作为节点参与，实现贸易数据“上链存证、多方共享、不可篡改”。例如，在汽车产业链中，通过区块链记录整车厂与零部件供应商的采购合同、物流轨迹、验收单等信息，金融机构可直接调用链上数据完成融资审核，将融资申请到放款时间从3-5天压缩至1天以内。

2.大数据风控模型构建：整合企业工商、税务、社保、水电、物流、交易等多维度数据，运用机器学习算法建立“企业画像-风险评级-额度测算”模型。针对制造业中小微企业，重点分析其与核心企业的合作年限、订单稳定性、账期履约率等供应链特定指标；针对商贸流通企业，增加库存周转率、应收账款周转率等动态经营指标，提升风险评估精准度。

3.物联网监管升级：在动产融资领域（如存货质押、仓单质押），部署智能传感器、电子围栏、RFID标签等物联网设备，实时监控抵押物的位置、数量、状态（如温度、湿度对生鲜货物的影响）。通过“物联数据+区块链存证”，实现抵押物“可视、可管、可控”，解决传统动产监管中“重复质押、监守自盗”等问题。例如，在钢铁供应链中，通过物联网设备监测钢材仓库的进出库数据，结合区块链记录的质押信息，金融机构可实时掌握抵押物价值变动，动态调整融资额度。

（三）场景化服务创新，适配不同产业链特性

针对不同行业供应链的差异性，定制“行业+金融”解决方案：

1.制造业供应链：聚焦高端装备、电子信息、新能源等重点领域，围绕“研发-生产-销售”全链条提供服务。对研发环节，探索“订单+专利质押”组合融资，以核心企业未来采购订单为基础，叠加企业专利价值评估，为科技型中小微企业提供研发资金；对生产环节，推广“设备融资租赁+供应链金融”模式，通过租赁公司购置生产设备并出租给中小微企业，金融机构基于核心企业对设备验收确认的信息提供资金支持；对销售环节，针对“以销定产”模式，提供“应收账款池融资”，允许企业将多笔分散的应收账款打包融资，提高资金使用效率。

2.商贸流通供应链：重点服务快消品、农产品、跨境贸易等领域，解决“库存占压资金大、账期不匹配”问题。在快消品领域，基于商超与供应商的历史交易数据，为供应商提供“预授信额度”，允许其在订单生成后立即申请融资，资金直接用于采购备货；在农产品领域，结合季节性特点，推出“harvestloan（收储贷）”，以农产品收购合同、仓储单据为依据，为农户或收购