2023年银行从业中级《法律法规》真题汇编.docxVIP

2023年银行从业中级《法律法规》真题汇编

1.【单选题】商业银行开办并购贷款，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于（）。

A.30%

B.50%

C.40%

D.60%

正确答案：D

我的（江南博哥）答案：未作答

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知识点讲解

考察方向：考查结论（结论先行，也可理解为原文要点）

参考解析：商业银行开办并购贷款需符合专门的风险管理要求，具体包括：

(1)有健全的风险管理和有效的内控机制；

(2)资本充足率不低于10%;

(3)商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%;

(4)商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%;

(5)并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%;

(6)并购贷款期限一般不超过7年；

(7)商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。

故本题选D。

2.【单选题】下列()不是经济周期的阶段之一。

A.繁荣阶段

B.衰退阶段

C.复苏阶段

D.成长阶段

正确答案：D

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知识点讲解

考察方向：概念理解（需要理解知识点）

参考解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。故本题选D。

3.【单选题】下列（）不是影响行业兴衰的主要因素。

A.企业家精神

B.技术进步

C.行业组织创新

D.社会变化

正确答案：A

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知识点讲解

考察方向：概念理解（需要理解知识点）

参考解析：影响行业兴衰的主要因素包括：技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全球化。故本题选A。

4.【单选题】银行监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，本质上是对()和()两种监管目标选择的过程。

A.安全优先，风险优先

B.风险优先，发展优先

C.效率优先，发展优先

D.安全优先，效率优先

正确答案：D

考察方向：概念理解（需要理解知识点）

参考解析：银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程。故本题选D。

5.【单选题】下列有利于货币需求增加的因素是（）。

A.社会商品可供量减少

B.货币流通速度加快

C.利息率下降

D.居民、企业等经济主体的收入减少

正确答案：C

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知识点讲解

考察方向：概念理解（需要理解知识点）

参考解析：影响货币需求的主要因素中，在一般情况下，货币需求量与收入水平、社会商品可供量成正比（排除AD），与利率、货币流通速度成反比（排除B，C正确）。

6.【单选题】根据《巴塞尔协议Ⅲ》，商业银行杠杆率不得低于()。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

正确答案：A

考察方向：原文阐述（教材原文复现）

参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》引入杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用一级资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不得低于3%。故本题选A。

6.【单选题】根据《巴塞尔协议Ⅲ》，商业银行杠杆率不得低于()。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

正确答案：A

考察方向：原文阐述（教材原文复现）

参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》引入杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用一级资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不得低于3%。故本题选A。

7.【单选题】对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场叫（）。

A.发行市场

B.流通市场

C.一级市场

D.股票市场

正确答案：B

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知识点讲解

考察方向：概念理解（需要理解知识点）

参考解析：B正确，流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

AC选项，发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。

D选项为干扰项。

8.【单选题】下列不属于我国银行监管目标的是（）。

A.增加公众对现代金融的了解

B.保护存款人和广大金融消费者的利益

C.扩大市场容量

D.防范金融风险

正确答案：C

考察方向：考查结论（结论先行，也可理解为原文要点）

参考解析：具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面:?

（1）保护存款人和广大金融消费者的利益。（B项）

（2）增强市场信心。?

（3）增进公众对现