农业银行卡折合一账户的制度.docVIP

农业银行卡折合一账户的制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关国家法律法规，结合农业银行集团母公司关于账户管理、反洗钱及风险防控的统一定位要求，同时针对当前账户管理领域存在的潜在风险点及内部管理需求，旨在规范农业银行账户管理行为，强化风险防控能力，确保账户体系安全稳定运行。

第二条本制度适用于农业银行全体员工、各部门及下属单位，涵盖全行范围内的个人银行账户、企业银行账户及各类特殊用途账户的管理活动，覆盖账户开立、使用、变更、销户、信息核验、反洗钱监控等全流程环节。

第三条本制度下列核心术语定义如下：

（一）XX专项管理：指农业银行针对账户管理领域设立的专项风险防控体系，包括制度建设、流程优化、技术保障、人员培训及合规审查等综合性管理措施。

（二）XX风险：指因账户管理不当可能引发的法律风险、操作风险、信用风险及声誉风险，具体表现为身份冒用、洗钱活动、资金挪用、系统漏洞等。

（三）XX合规：指农业银行账户管理业务活动严格遵循国家法律法规、监管要求及内部规章制度，确保业务操作合法合规、风险可控。

第四条账户管理专项管理的核心原则包括：

（一）全面覆盖：所有账户管理活动纳入制度管控范围，实现全流程、全方位监管。

（二）责任到人：明确各层级、各部门及岗位的职责边界，确保管理责任闭环。

（三）风险导向：根据账户类型、客户属性及交易特征实施差异化管控，优先防范重大风险。

（四）持续改进：定期评估制度有效性，根据内外部环境变化动态优化管理措施。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对账户管理专项工作负总责，承担制度决策、资源保障及最终监督责任；分管领导作为直接责任人，负责专项工作的组织推进、风险处置及绩效考核。

第六条设立账户管理专项管理领导小组，由公司主要负责人牵头，分管领导主持，财务部、风险部、科技部、合规部等相关部门负责人组成，主要履行以下职能：

（一）统筹协调：协调跨部门专项管理工作，解决重大问题；

（二）决策审批：审定关键制度、流程及风险处置方案；

（三）监督评价：定期检查专项管理落实情况，评估管理成效。

第七条明确三类主体的具体职责：

（一）牵头部门（财务部）：负责专项制度建设、风险识别、考核监督及培训宣贯，每季度提交管理报告；

（二）专责部门（风险部、科技部）：分别负责风险合规审核、系统技术保障及模型优化，每月提交专项分析；

（三）业务部门/下属单位（各分行、支行）：落实本领域账户管理要求，开展日常风险防控，每月上报执行情况。

第八条基层执行岗位须履行以下合规操作责任：

（一）岗位合规承诺：签署《账户管理合规承诺书》，明确个人责任；

（二）风险上报义务：发现异常账户或可疑交易及时上报，不得瞒报、漏报；

（三）操作规范执行：严格遵守开户、查询、冻结等操作规程，严禁无授权行为。

第三章专项管理重点内容与要求

第九条账户开立环节管控：

（一）合规标准：严格执行客户身份识别制度，核验身份证件、营业执照等证明材料，确保客户真实、合法；

（二）禁止行为：严禁为身份不明或涉嫌违法活动的客户开立账户，严禁伪造材料；

（三）重点防控：防范冒用他人身份开户、虚假企业开户等风险，加强开户用途审核。

第十条账户信息核验要求：

（一）合规标准：通过联网核查、人脸识别等技术手段验证客户身份，确保信息一致；

（二）禁止行为：严禁未核验信息直接办理业务，严禁泄露客户隐私；

（三）重点防控：防范信息篡改、多头开户等风险，建立异常信息预警机制。

第十一条交易监控与异常处置：

（一）合规标准：运用交易监控系统实时监测大额、异常交易，建立可疑交易清单；

（二）禁止行为：严禁协助客户规避监管监测，严禁泄露监控信息；

（三）重点防控：防范洗钱、恐怖融资等风险，加强资金流向穿透分析。

第十二条账户冻结与解冻管理：

（一）合规标准：严格按权限及程序执行账户冻结、解冻，留存完整操作记录；

（二）禁止行为：严禁超权限操作，严禁违规解冻；

（三）重点防控：防范冻结错误、延误解冻等风险，建立应急响应机制。

第十三条账户信息变更规范：

（一）合规标准：核实变更原因及材料，确保变更真实、合法；

（二）禁止行为：严禁未经授权擅自变更客户信息，严禁伪造变更申请；

（三）重点防控：防范信息篡改、身份冒用等风险，加强变更记录管理。

第十四条特殊用途账户管理：

（一）合规标准：对公益、捐赠、托管等特殊账户实施专项管控，确保用途合规；

（二）禁止行为：严禁将特殊账户用于非法目的