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反洗钱义务主体包括

履行法律规定反洗钱义务保障公司依法合规经营

关键词反洗钱保险公司合规经营

一、洗钱的定义和危害

（一）洗钱的定义

洗钱，原意是把脏污的硬币清洗干净法律意义上的“洗

钱”来自20世纪20年代当时美国芝加哥一个以卡蓬为首的

犯罪集团主要进行贩毒、走私等犯罪活动，但交易带来的大

量现金却不敢存入银行于是，这个犯罪集团购买了一个投币

式洗衣机，做起了洗衣生意每天晚上计算当天的洗衣收入

时，将非法所得的赃款加入其中，再向税务部门申报纳税这

样，扣去其应缴的税款，剩下非法得来的钱财就成了合法收

入，非法收入所得的痕迹就被悄悄地抹去了

金融行动特别工作组（FATF――最权威和有影响力的政

府间反洗钱和反恐怖融资国际组织）将“洗钱”定义为：凡

隐匿或掩饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点、

流向及转移或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应

负责任的行为，均属洗钱行为

（二）洗钱的危害

第一，洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便

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利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大

规模的犯罪活动洗钱活动与恐怖活动相结合，会对社会稳

定、国家安全和人民生命、财产安全造成巨大损失

第二，洗钱活动削弱了国家的宏观经济调控效果，严重

危害经济的健康发展洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所

得，使违法所得表面合法化

第三，洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家

机体，导致社会不公平，败坏国家声誉洗钱活动损害合法经

济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的

有效运作和公平竞争

第四，洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市

场的稳定洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金

融机构的法律风险和运营风险

二、反洗钱的概念

我国《反洗钱法》规定中：反洗钱是指为了预防通过各

种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖

活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯

罪、金融诈骗犯罪等所得及其收益的来源和性质的洗钱活

动，依照法律规定采取相关措施的行为

金融机构应依法履行反洗钱义务：我国《反洗钱法》规

定“在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当

履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监

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控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易

记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱

义务”

三、违反反洗钱法规的法律责任

保险机构应遵守《中华人民共和国反洗钱法》及其配套

规章的各项反洗钱规定，履行客户身份识别、大额和可疑交

易识别与报告、相关资料保存等反洗钱义务，反洗钱工作受

中国人民银行及保监会监督管理

（一）《中华人民共和国反洗钱法》规定

保险机构未履行规定反洗钱义务的，由人民银行或者其

授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正情节严重

的处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、

高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以

下罚款

保险机构的行为致使洗钱后果发生的，处50万元以上

500万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和

其他直接责任人员，处5万元以上50万元以下罚款情节特

别严重的，人民银行可以建议保监会责令停业整顿或者吊销

其经营许可证