責任保險制度.docVIP

責任保險制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》等相关国家法律法规，参照保险业监管要求及集团母公司关于企业风险管理的规定，结合本公司业务发展实际与专项风险防控需求制定。旨在规范公司责任保险的投保、理赔及管理流程，明确各级组织与人员的权责边界，提升保险资源运用效率，防范经营风险，保障公司稳健运营。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖公司在经营活动中涉及责任保险的所有场景，包括但不限于产品责任、职业责任、第三者责任、环境污染责任等风险领域。

第三条本制度下列术语含义：

（一）责任保险专项管理：指公司为确保责任保险业务合规、高效运行而建立的管理体系，涵盖投保决策、保单管理、理赔协同、风险控制等全流程活动。

（二）专项风险：指因公司经营活动、产品或服务可能引发的导致第三方遭受人身或财产损失，并需承担经济赔偿责任的潜在风险。

（三）合规操作：指各业务环节严格遵守国家法律法规、行业准则及公司内部制度要求的行为规范。

第四条责任保险专项管理遵循以下原则：

（一）全面覆盖：确保公司主要风险敞口纳入责任保险保障范围，不留管理空白；

（二）责任到人：明确各级组织与人员在保险管理中的职责分工，实现权责统一；

（三）风险导向：以风险等级评估结果为依据，动态调整保险配置策略；

（四）持续改进：定期评估保险管理效果，优化制度流程与技术工具。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人为公司责任保险管理的第一责任人，对专项管理工作的总体决策与资源保障负最终责任；分管领导为直接责任人，负责组织实施、监督考核及跨部门协调。

第六条设立责任保险专项管理领导小组，由公司主要负责人牵头，成员包括分管领导、财务部、法务部、业务部代表及下属单位负责人。领导小组职能包括：

（一）统筹公司责任保险战略规划与重大决策；

（二）审批年度保险预算与投保方案；

（三）协调跨部门保险管理事项并监督落实。

第七条成立责任保险专项管理办公室（设在财务部），承担领导小组日常事务，具体职责为：

（一）组织编制保险管理制度与流程；

（二）开展风险识别与保单审核；

（三）监督理赔案件处理与费用结算。

第八条明确三类主体职责：

（一）牵头部门（财务部）：负责统筹全公司责任保险的投保策略制定、保单管理、费用预算与绩效考核；

（二）专责部门（法务部）：提供保险法律咨询，审核重大风险案件的保单条款与理赔方案；

（三）业务部门/下属单位：承担本领域风险防控主体责任，配合完成投保需求申报与事故信息提供。

第九条基层执行岗位（如业务员、项目经理）需履行以下义务：

（一）岗位合规承诺：签署《责任保险操作合规确认书》，确保业务操作符合制度要求；

（二）风险主动上报：遇潜在责任事故时，须在X日内向直属部门及专项办报告。

第三章专项管理重点内容与要求

第十条投保决策环节：

业务部门需在季度末提交《责任保险需求评估表》，内容包括风险类型、潜在损失金额、现有控制措施及建议保障额度，经法务部审核后报领导小组决策。

第十一条保单条款管理：

（一）合规标准：投保范围须覆盖《企业财产保险条款》规定的核心风险类型，附加险配置需经法务部前置审核；

（二）禁止行为：严禁以虚假信息降低保费或扩大保障范围，不得签署免除公司基本义务的条款；

（三）风险防控：重点关注免赔额设置合理性，确保重大风险能获得充分保障。

第十二条理赔协同环节：

（一）合规标准：事故发生后X日内启动调查，理赔资料提交需包含事故报告、第三方诉求证明及内部处理记录；

（二）禁止行为：严禁隐瞒或篡改事故信息，不得未经授权承诺赔偿金额；

（三）风险防控：建立理赔时效考核机制，重大案件需领导小组指定专人跟进。

第十三条预算管控要求：

（一）合规标准：年度保险费用预算纳入公司财务计划，超出预算需专项报批；

（二）禁止行为：严禁将保险费用计入非相关成本科目，不得重复投保同类险种；

（三）风险防控：定期审计保单续费通知单，确保保费金额与市场基准相符。

第十四条供应商管理：

（一）合规标准：保险经纪机构选择需经公开招标，考核其服务能力、市场口碑及报价合理性；

（二）禁止行为：不得因个人利益输送指定合作机构，严禁收受回扣或不当利益；

（三）风险防控：签订《保险服务协议》，明确违约责任与退出机制。

第十五条数据安全保障：

（一）合规标准：客户信息传递需采用加密传输，敏感数据存储需符合《信息安全技术》标准；

（二）禁止行为：严禁泄露投保人隐私或理赔细节，不得非法买卖保险相关数据；

（三）风险