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2026年农商行针对农牧户金融服务工作计划

2026年，XX农商银行将深入贯彻落实中央一号文件关于全面推进乡村振兴、加快建设农业强国的决策部署，紧扣“三农”工作重心，以“服务乡村振兴主办行”为定位，聚焦农牧户生产经营全周期需求，以“精准滴灌、综合赋能、风险可控”为导向，系统推进金融服务模式创新，切实提升农牧户金融服务的可得性、便利性和满意度，全年计划投放农牧户专项信贷资金不低于50亿元，覆盖辖内80%以上行政村（嘎查），推动农牧户贷款余额较年初增长15%，不良率控制在1.5%以内，助力农牧户增产增收、产业升级。

一、深化信贷服务精准化，破解融资“难、贵、慢”问题

针对农牧户普遍存在的抵押担保不足、用款周期与生产周期不匹配、融资流程繁琐等痛点，2026年将重点从产品创新、流程优化、利率优惠三方面构建差异化信贷服务体系。

1.创新特色信贷产品，匹配多元需求

-推广“链式金融”模式。围绕当地优势农牧产业（如肉牛养殖、设施蔬菜、绒山羊培育等），以产业链核心企业为支点，为上下游农牧户设计“核心企业担保+订单质押”“养殖保险+活体抵押”等组合产品。例如，针对肉牛养殖户，推出“牛链通”贷款：由合作屠宰企业提供回购承诺，结合物联网耳标监测牲畜数量及生长状态，单户授信额度最高500万元，期限最长3年，可随借随还。

-开发“季节适配”产品。根据农牧生产周期调整还款节奏，如对春播秋收的种植户，实行“按季结息、秋收后还本”；对肉羊养殖户，按“羔羊补栏-育肥-出栏”周期设置“3个月宽限期+分阶段还款”方案，避免因资金回笼滞后导致的还款压力。

-优化信用贷款供给。扩大“整村（嘎查）授信”覆盖面，在2025年完成60%行政村授信基础上，2026年实现全覆盖。依托村“两委”、农牧民合作社建立“白名单”机制，结合农牧户家庭资产、经营流水、信用记录等数据，通过“线上+线下”评议核定信用额度（最高30万元），利率较普通贷款优惠100BP，实现“一次授信、循环使用、随用随贷”。

2.简化办贷流程，提升服务效率

-推行“三查合一”机制。整合贷前调查、信用评级、授信审批环节，客户经理通过移动终端现场采集农牧户经营照片、土地承包合同、养殖台账等信息，同步录入信贷系统；运用大数据交叉验证（对接农业农村部门土地确权、农机补贴、保险理赔等数据），将平均办贷时间从7个工作日压缩至3个工作日以内。

-开通“绿色审批通道”。对50万元以下小额农牧户贷款，由支行审批权限提升至100万元，落实“首问负责制”和“限时办结制”，明确材料齐全后24小时内完成审批；对受灾农牧户、复垦复产户等特殊群体，实行“容缺受理”，事后补充完善手续。

3.强化利率定价管理，降低融资成本

-建立“成本+风险+政策”定价模型。综合资金成本、运营成本、风险溢价及财政贴息政策（如地方政府对农牧户贷款给予2%贴息），动态调整贷款利率，确保农牧户实际承担利率不高于LPR+50BP。

-落实“减费让利”承诺。免除农牧户贷款评估费、抵押登记费、保险代办费等附加费用，对按时还款的农牧户给予下一年度利率下调10-20BP的奖励，形成“信用越好、成本越低”的正向激励。

二、延伸综合金融服务，助力农牧户“增产又增收”

突破传统信贷服务边界，围绕农牧户生产、生活、消费场景，提供“金融+非金融”综合服务，推动从“资金支持”向“能力提升”转型。

1.搭建“支付+电商”服务平台

-优化支付结算服务。在农牧户集中区域布放“助农金融服务点”，升级为“综合服务站”，除基础存取款、转账外，增加水电费代缴、医保社保缴纳、物流代收等功能；推广“农牧通”手机银行，针对老年群体简化操作界面，开通语音导航、方言服务，2026年计划覆盖95%以上农牧户。

-对接本地特色农产品销售渠道。与县域电商服务中心、直播基地合作，为农牧户提供“金融+电商”解决方案：对入驻合作电商平台的农牧户，给予贷款额度优先支持；通过农商行APP“乡村振兴专区”开设特色农产品专区，提供免费店铺搭建、运营培训、物流对接服务，帮助农牧户拓宽销售渠道。2026年计划帮扶1000户以上农牧户实现线上销售，带动农产品销售额增长20%。

2.提供“技术+信息”赋能服务

-建立“金融顾问+产业专家”团队。联合农业农村局、畜牧兽医站、农技推广中心，组建由客户经理、农艺师、兽医师构成的服务小组，按乡镇（苏木）划分责任区，每季度至少开展1次“田间课堂”“养殖沙龙”，内容涵盖种植养殖技术、市场行情分析、灾害防控等。例如，针对春季旱情，联合水利部门开展节水灌溉技术培训；针对非洲猪瘟等疫病，邀请兽医讲解生物安全防控措施。

-搭建“信息共享平台”。整合气象预警（如霜冻、暴雨）、市场价格（如玉米、羊肉收