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小微企业流动贷款业务准入检查工作方案

一、检查目标与基本原则

本次准入检查以“风险可控、精准支持、合规操作”为核心目标，通过系统性核查小微企业经营真实性、偿债能力、信用状况及贷款用途合理性，确保流动贷款资金精准注入实体经营环节，有效防范信贷风险。检查遵循以下原则：

1.真实性优先：重点核实企业基础信息、经营数据及财务资料的真实性，避免因信息失真导致决策偏差；

2.第一还款来源为主：以企业经营性现金流为核心判断依据，弱化对担保品的过度依赖，确保还款能力可验证、可持续；

3.行业适配性：结合企业所属行业的周期性、政策导向及区域经济特点，差异化评估经营稳定性；

4.合规底线：严格执行监管要求及行内信贷政策，杜绝“垒小户”“虚假贸易背景”等违规风险。

二、检查范围与对象界定

检查范围覆盖全行存量及新增小微企业流动贷款业务，重点聚焦以下对象：

-成立时间≤3年的新设企业（需额外核查实际控制人从业经验）；

-近12个月内申请过2次及以上流动贷款的企业（关注资金周转频率与经营规模匹配度）；

-资产规模≤2000万元或年销售收入≤5000万元的微型企业（重点核查财务规范性及经营韧性）；

-涉及钢铁、煤炭、高耗能等限制性行业或受疫情、贸易摩擦影响较大的企业（强化行业风险评估）。

三、检查核心内容与操作要点

（一）企业基础信息