略论银行理财服务的层次性与品质提升.pdfVIP

2012年第4期 中国农业银行武汉培训学院学报 No．4 Ju1．2012 总第 154期 JournalofABCWuhanTrainingCollege SefialNo．154 · 特 稿 · 略论银行理财服务的层次性与品质提升 李国峰 一 、 问题的提出 理财服务顺应了利率市场化的发展潮流，有助于 进入二十一世纪以来，国内银行理财服务风 为客户提供差异化金融服务，因而极大地促进了 生水起：一是客户的理财意识显著增强。据央行 银行中间业务的发展，实现了银行收入来源的多 (2012年第 l季度储户问卷调查报告》，在当前 元化，有效促进和推动了银行业务经营与盈利模 物价、利率和收人水平下，82．5％的城镇居 民倾 式的转型，理财服务已成为银行核心竞争力提升 向于储蓄(其中：35．6％偏好 “投资债券、股票、 与可持续发展能力增强的新的增长点。这表明， 基金等”)；在各主要投资方式中，25．7％的居民 银行理财产品销售已成为银行理财服务的主体， 偏好 “基金、理财产品”，这个比例较去年4季度 客户理财服务需求单一，方兴未艾的银行理财服 提高了3．2个百分点，是居民的投资首选；“房 务亟待规范，银行理财服务体系有待完善 、服务 地产投资”意愿继续回落，较去年同期下降了10 品质亟待提升。为此，银行有必要在认真分析客 个百分点。二是银行理财产品层 出不穷。普益 户价值、服务需求与风险承受能力等的差异性基 财富(2011—2012年银行理财市场年度报告》显 础上，准确把握银行理财服务的本质与内涵，有 示，2011年我国银行共发行理财产品19176款， 效引导客户的理财服务需求，完善理财服务体 较2010年上涨幅度为71．40％；产品发行规模 系，规范银行理财服务行为，提升银行理财服务 为 l6．49万亿元人民币，较2010年增长幅度高 品质，以全面提高银行理财服务的核心竞争力， 达 1．34倍。今年前两个月，国内银行共发行理 实现银行理财服务可持续发展。 财产品3308款，产品覆盖了存款、基金、保险等 二、银行理财服务具有层次性 资产类理财服务，贷款、承兑、担保等负债类理财 1、银行理财服务的本质与内涵，决定银行理 服务；且有效融合了银行、保险、证券、信托等的 财服务具有层次性。所谓 “银行理财服务 ”，是 金融服务，强力推进了金融制度创新。三是着力 指银行通过产品销售、现金流管理、资产组合服 加强了银行理财服务监管。2005年以来，监管 务、业务咨询与投资顾问等方式，为客户提供综 部门发布的针对理财业务的监管政策近2O项， 合性、专业化、个性化、差异化金融服务，以帮助 尤其是2009年以来，随着理财业务的超常规发 客户实现经济 自由、财务 自主、生活 自在。在客 展，银信合作理财业务的持续高温，出于控制信 户成长与发展的初期 ，由于客户的理财服务需求 贷风险以及贯彻落实国家宏观调控政策的考虑， 更多表现为单一的财产保值增值，因此，银行即 监管部门加大了针对理财业务尤其是银信合作 可通过理财产品创新与销售的方式 ，有效满足群 理财业务的监管力度，规范银信合作理财业务、 体性客户的理财服务需求。但随着客户财富的 强化理财业