美国存款保险制度评述.pdfVIP

2012 11 INSURANCE STUDIES No． 11 2012 保险研究 年第 期 美国存款保险制度评述 谢雪燕 刘 普 ( ， 100084 ) 清华大学社会科学学院经济学研究所 北京 ［ ］ ， ， 摘 要 美国在全球首创存款保险制度 但是该制度在维护银行体系稳定的同时 激励了银行的 。 ， : 道德风险 以道德风险为主线 对美国存款保险制度相关成果分三部分进行了梳理 一是制度建立 ; ; ， 的原因 二是道德风险及其产生的原因 三是控制道德风险的理论研究及制度改革的研究 并在此基 。 ， 础上对相关文献进行了评价 美国存款保险制度发展史和研究史证明 道德风险是存款保险制度的 ， 。 固有缺陷 能否规避道德风险决定了制度运行的成败 ［ ］ ; ; 关键词 存款保险 道德风险 联邦存款保险修正案 ［ ］F840 ． 682 ［ ］A ［ ］1004 － 3306 (20 12)11 － 0 120 － 08 中图分类号 文献标识码 文章编号 “ ， ” ， 伴随经济发展的 金融化 虚拟化 以及全球范围内出现的金融自由化浪潮 金融安全问题日益受到重 。 ， 。 视 银行业作为金融系统的重要组成部分 对银行危机尤其是挤兑风险的研究由来已久 为了预防个别银 ， ， 。 行倒闭所带来的系统性风险 各国通行的做法是由政府建立存款保险制度 为银行的存款提供担保 美国是 ， 、 ， ， 全球第一个建立存款保险制度的国家 经过长期改革 发展和演变 目前为止 拥有着全球最完善的存款保险 ， 。 ， 。 体系 是其他国家尤其是发展中国家学习的对象 因此 对美国存款保险制度研究的文献如汗牛充栋 国内 : 、 虽然已经有大量的文献对存款保险进行了全面的介绍 包括存款保险制度的作用 存款保险制度的基本框 架、 ， 。 ， 存款保险定价等 甚至有一些学者关注到了存款保险所存在的道德风险问题 但是 由于对相关研究缺 ， 。 乏系统的梳理 难以从宏观上进行把握 、 一 建立存款保险制度的原因 。20 30 ， “ 美国在全球首先建立了存款保