保险行业信任度影响因素实证研究与保险诚信信息系统.pdf

保险行业信任度影响因素实证研究与保险诚信信息系统构建  摘要 买卖双方之间的信任度，尤其是买方对卖方的信任度，是商品交易的基础， 在保险行业，消费者对保险代理人信任度较低的事实是制约当前我国保险行业 发展的重要因素，这与我国现行的保险代理人制度是密不可分的，同时也有代 理人自身的原因。由于代理人制度所设置的“进入门槛”较低，保险代理人的 素质参差不齐，而保险公司以业绩为主要考核标准的考核体系，又使得部分代 理人为了谋取佣金而产生了短视近利的心态，通过不诚信、不规范的做法侵害 了消费者的权益。在保险代理人给社会带来的总体印象欠佳的情况下，部分品 质优秀、能力出色的保险代理人，也无法得到应有的认同，一旦他们选择退出 保险行业，保险代理人的总体质量将进一步下降，形成一个恶性循环。 本文首先通过信息经济学理论，分析归纳出除了保险代理人制度本身的缺 陷以外，影响信任度的主要因素，并从保险代理人自身的角度，和第三方的角 度，来探讨改善保险行业（在本研究中限定于人身保险这一领域）信任度缺失 的现状，以及改进保险行业信任度建立过程的方法。 在本研究中，我们认为信任度缺失的一大原因是供求双方对于影响信任度 的不同因素有着不同认识，因此从保险代理人自身的角度，本文通过细化信任 度的影响因素，设计成调查问卷，了解保险代理人和消费者的认知差异，寻找 出保险代理人应当着力改进的方面，为他们今后的从业活动提出建议。与以往 保险行业的实证研究不同，本研究用“比较对共同因素的认知差异”的方法取 代了“单纯考察消费者看重的因素”的方法。 从第三方的角度，本文探讨了保险诚信信息系统构建的基本思路，结合目 前保险行业已有的不同类型信息系统，分析保险诚信信息系统建立的可行性与 基本方法，并且初步实现了该系统的主要功能。建立该系统的主要目的，是为 了改变保险代理人和消费者之间信息不对称的局面，使双方能够拥有一个便于 相互了解的、公开的信息平台。以往对于保险行业信息系统建设的研究，主要 关注保险公司内部运作的信息系统以及以营销为目的的保险电子商务系统，本 研究则选取了一个新的内容作为构建信息系统的主要目的。 在通过了以上两方面的改进措施之后，保险行业的信任度缺失问题将预期 得到改善，保险行业也预期将会迎来新的发展契机。     保险行业信任度影响因素实证研究与保险诚信信息系统构建  本文的结构如下：第 1 章将简要介绍我国保险行业的现状以及面临的主要 问题，综述与本研究相关的文献，提出本研究的技术路线；第 2 部分将运用信 息经济学的基本理论分析保险行业面临的信任度缺失问题；第 3 部分将介绍实 证研究的方法，并展示统计分析的结果；第 4 部分将探讨保险诚信信息系统构 建的可行性与基本方法，并展示该系统初步实现的结果；第 5 部分将探讨依据 本研究的成果进行改进后，保险行业的信任度缺失问题会得到怎样的改善，进 而推动保险行业的发展，同时对本研究的不足和未来更深入的研究方向进行简 要阐述，调查问卷的原稿将在附录中给出。 关键词：保险行业，信任度，影响因素，实证研究，诚信信息系统     保险行业信任度影响因素实证研究与保险诚信信息系统构建  Abstract The trust between buyers and sellers, especially the trust to sellers of buyers, is the base of commodities trading. In insurance industry, the fact that consumers have low trust to insurance agents is an important factor which restricts the development of insurance industry in China and it results from both the