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信用卡犯罪防控对策分析 中文摘要 信用卡作为一种现代化的新型金融产品，具有转账结算、储蓄、汇兑和消 费信贷等多种功能。信用卡自问世以来，就以其特有的优势迅速在全球普及。 在我国，信用卡的发展虽然只有短短二十多年的历史，但信用卡正逐渐渗入社 会大众的日常生活，成为不可缺少的大众化支付工具。 由于信用卡产业高利润、高风险的特点，信用卡极易成为犯罪分子攻击的 目标。在信用卡产生之初，信用卡犯罪也随之慢慢兴起。 信用卡犯罪作为一种 新型的金融犯罪，严重危害了金融秩序，破坏了整个社会秩序的安定，造成了 极大的社会危害。近年来，信用卡犯罪更有愈演愈烈之势。据统计，我国每年 信用卡犯罪金额在一亿元左右。如何防范与控制信用卡犯罪，已经成为摆在我 们面前亟待解决的现实问题。本文在深入分析信用卡犯罪的基础上提出了相应 的防控对策。正文部分共分为五章。 第一章对信用卡的定义作了界定。本章分别阐述信用卡的一般定义、金融 法规中信用卡的定义以及刑法中信用卡的定义。由于金融法规中信用卡定义经 历了逐步变化、明确的过程，在刑法理论界与实务界对刑法中信用卡的定义也 一直存在争议。 本章重点阐述了刑法中信用卡的定义。首先列举了刑法界对借 记卡是否应归入刑法中信用卡的范围所持的不同观点。其次分析全国人大常委 会出台的有关信用卡规定的立法解释的合理。最后阐述了学术界对刑法中信用 卡定义的继续探讨。希望通过探讨信用卡的定义能够有助于对信用卡犯罪进行 更为深入的研究。 第二章介绍了当前信用卡犯罪的犯罪金额、犯罪方式、以及犯罪主体等方 面呈现出的新特点与发展趋势。主要表现为犯罪金额日益增大，犯罪形式不断 翻新，呈现分工专业化、作案集团化、手段智能化等特点，并且内部人员作案 与内外勾结的案件比例增大。同时犯罪国际化趋势日益显现，跨国犯罪案件不 断增多，周边地区犯罪加速向我国转移。 第三章分析了当前信用卡犯罪频繁发生的原因。包括犯罪主体的内在动因 与外部环境的影响。犯罪分子实施信用卡犯罪的内在动因在于期望通过非法手 段获取最大化的经济利益。与其他犯罪相比，信用卡犯罪的实施成本相对低， 隐蔽性比较强，获取非法利益巨大。因此，行为人更容易选择它作为满足个人 1 信用卡犯罪防控对策分析 非法利益的手段。而信用卡外部环境中存在诸多风险隐患是当前信用卡犯罪频 繁发生的重要原因。主要包括金融机构风险意识薄弱，风险管理以及技术未能 及时跟进，相关法律法规相对滞后等问题。 第四章和第五章在前三章分析的基础上提出了信用卡犯罪的防控对策，是 本文论述的主要部分。第四章主要研究信用卡犯罪的社会综合治理。社会综合 治理是预防和控制信用卡犯罪的治本之策。社会各界应当共同努力，构建信用 卡犯罪的防范机制与打击信用卡犯罪的联合战线，最大限度发挥合力效应，从 根本上消除信用卡犯罪。本章主要从金融机构、执法部门、持卡人的角度分析 并提出各自相应的防控对策。金融机构应当建立一套完善的内部管理机制,严格 规范申领程序，强化对外包服务机构的管理并加强社会宣传和教育。执法部门 应当提高侦查水平，加强与金融机构的协作，实现信息共享。持卡人应当提高 安全防范意识，在用卡环节注意防范信用卡犯罪。同时，防范技术的提高与社 会信用体系的完善对防范信用卡犯罪也发挥着至关重要的作用。 第五章研究了信用卡犯罪刑法规制体系的发展与不断完善。首先，回顾了 刑法对信用卡犯罪规制的发展和逐步完善的历程。其次，重点分析了《刑法修 正案（五）》的出台背景与完善之处。《刑法修正案（五）》的完善之处主要 体现在：第一、规制范围上更加完善。《刑法修正案（五）》增加了信用卡犯 罪的行为方式和犯罪对象，对信用卡诈骗罪的上游犯罪有了明确的规定，从而 有利于加大对信用卡犯罪的惩治力度；第二、添加了信用卡诈骗罪的罪状，严 密了信用卡犯罪的刑事法网；第三、对特殊主体的从重处罚，更具有针对性， 有利于发挥刑法的威慑力。最后对现有刑法规制体系提出进一步的完善建议。 主要包括三点：第一、最高人民法院、最高人民检察院尽快出台司法解释确定 《刑法修正案（五）》新增条款的罪名；第二、增加兜底条款，既保持了司法 的可操作性，又可以使犯罪行为受到应有的制裁；第三、增加单位作为犯罪主 体，加大对司法实践中单位实施信用卡犯罪的打