我国基层银行监管研究.pdfVIP

要 银行是最基本和最主要的金融机构，同时又是最容易引发系统危机的部门。 在如何防范危机、保证银行业稳健运营方面，银行业监管者的责任十分重大。因 此，在各国的金融监管制度安排中，银行监管始终处于核心位置。 我国政府也十分重视银行监管。中国银监会成立几年来，积极推进党中央国 务院关于银行业改革和发展的重大部署，借鉴国际先进监管经验，结合中国实际 致力于监管理念、制度、方法和手段的创新，取得了瞩目的成绩。但是也存在一 些比较严重的风险问题。存在这些问题的一个十分重要的原因就是在经济体制转 轨过程中，在银行业改革与开放步伐加快的过程中，在监管体制变革的过程中， 适应现代市场经济要求的基层银行监管体系还不完善，现代意义上的、 范的基 层银行业监管工作还没有完全展开，诸多监管工作还只是浮于表层，还不能按照 市场 律去解决深层次的问 ，监管效率、效能都有待进一步提高。随着我国社 会主义市场经济体制的确立和加入世贸最后过渡期的结束，根据市场经济条件下 带有普遍意义的经济规律，我国银行业在经济全球化和金融自由化的浪潮下将更 容易受到来自外部的冲击，银行体系先天的脆弱性进一步增强，银行监管面临更 加严峻的挑战。如何加强基层银行监管，提高监管有效性，防范和化解各类风险， 促进银行体系的稳健运营成为一项重大课题。 本文从西方国家银行监管的基础理论出发，阐明了为什么要加强银行监管； 结合西方国家近年来银行监管的实践经验，主要是 《有效银行监管核心原则》和 《巴塞尔新资本协议》思想、特点及发展趋势，阐明应该如何加强银行监管，进 而得出对银行监管的具有普遍指导意义的启示；通过简要回顾我国银行监管体制 的沿革与发展，从宏观层面勾画出我国基层银行监管的框架体系和目标要求；接 着阐述我国当前基层银行业监管的主要模式、方法、内容和重点，剖析基层银行 监管难点、矛盾和问题，并通过 5 个基层银行监管案例透视基层银行监管的现实 状况；最后根据基层银行监管存的难点、矛盾和问题提出加强基层银行监管，提 高监管有效性，防范和化解风险，促进银行体系稳健持续发展的政策意见和建议。 关键词：银行监管 巴塞尔委员会 金融风险 内部控制 公众监督 1 Abstract Banks are the most fundamental and primary financial institutions, as well as the institution that is most likely to trigger systematic crisis. Banking regulatory stuff hold great responsibility to prevent crisis and ensure the stable and healthy operation of banking industry. Therefore, banking supervision has always been in a core position in the financial supervision policies of various countries. The government of China also pays great attention to banking supervision. Since it was founded a few years ago, the China Banking Regulatory Commission has been actively promoting the strategic arrangements of banking industry reform and development made by the Party and State Council, taking advantage of advanced international supervising experience, considering the reality of China to make all efforts towards creatio