中国现代化支付系统操作风险管理研究.pdfVIP

要 中国现代化支付系统是中国人民银行按照我国市场经济发展的要求，利用现 代计算机技术和通信网络技术开发建设的高效、安全处理各银行办理的异地、同 城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。目前，中国 现代化支付系统由大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像交换系 统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统等组成。 中国现代化支付系统是中国支付清算体系的核心，是各银行和货币市场的公 共支付清算平台，是中国人民银行发挥其金融服务职能的重要的核心支持系统。 虽然操作风险管理在国际金融业还是一个较新的课题，在我国目前也只处于起步 阶段，但作为政府的宏观经济管理部门，中国人民银行是现代化支付系统的组织 者、支付服务的管理者和社会资 的最终清算者，应该站在全局的角度，正视中 国现代化支付系统存在的操作风险，确立有效的中国现代化支付系统操作风险管 理策略。 本文除了导论外，共分五个部分。 一部分中国人民银行建设的现代化支付 系统发展情况。简单介绍了大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影 像交换系统、境内外币支付系统和电子商业汇票系统。第二部分操作风险概述。 从操作风险的定义和分类入手，根据中国实际，参照和借鉴英国银行业协会和巴 赛尔新资本协议定义，将现代化支付系统操作风险划分为四类，并描述了操作风 险的特征。第三部分中国现代化支付系统操作风险现状及危害。描述了内部程序 不完备、人员失效、系统不完备、外部事件等四类客观存在的现代化支付系统操 作风险，并进行了实例分析，分析了现代化支付系统可能导致的危害。第四部分 现代化支付系统操作风险管理存在的盲点并深入剖析。 五部分中国现代化支付 系统操作风险管理的对策建议。提出了中国人民银行应站在管理者和运营者的高 度，通过强化整体框架的内部风险文化建设，建立现代化支付操作风险管理的会 员制组织框架，完善科学有效的现代化支付系统制度基础，加快第二代现代化支 付系统建设，建立操作风险识别、评估和反馈体系，提高工作人员的职业素质等 措施，全面提升操作风险管理和控制水平。 关键词：中国现代化支付系统；操作风险；管理盲点；对策建议 1 Abstract With the development of Chinas market economy, China National Advanced Payment System is set up and operated by the Peoples Bank of China. Based on modern computer technology and communication network technology, the Modern Payment System is some kind of system used to dispose of the banks intercity, the same city financial services and the variety of payment clearing and money market funds trading fund liquidation. At present, the China National Advanced Payment System is composed of large real-time payment system, small-volume payment system, the National Check Image Exchange System, the foreign currency payment systems, electronic commercial bill systems. As the center of Chinas payment and settlement system, China National Advanced Payment System provides the payment and settlemen