对农村合作经济组织融资模式的思考：以南平市为例.pdfVIP

j j 塞．塾．．!旦垒E 实 努专题笔谈一_构歙 村金I眙作共赢机制 对农村合作经济组织融资模式的思考● ● 以南平市为例 口陈崇跃 (中国人 民银行南平市 中心支行 ，福建 南平 353000) 摘要：近年来，党中央、国务院始终高度关注农村经济发展与农民致富问题．连续七年出台了推动 “三农”发展的中 央 “一号文件 ”0当前农村合作经济组织在政策扶持下蓬勃发展 ，成为社会主义新农村建设 的重要力量 本文 以南平市 为例 ，对各种模式的农村合作经济组织的融资渠道、模式特点、保障机制进行分析 ，针对农村合作经济组织在融资方面 的不足，提出引导民间融资服务农村经济发展等五个方面的政策建议。 关键词 ：农村金融 ；合作经济组织；民间融资 ； 中图分类号 ：F830．39 文献标识码 ：B 文章编号 ：1002—2740(2010)O8—0036—03 2010年中央 “一号文件”再次关注 “三农”问题 ，连续 共同成立专业协会，协会成员问沟通顺畅，信息共享，并 第七年将 “一号文件 ”的着落点锁定 “三农 ”。文件强调要 在贷款时承担连带责任 。农村信用社可 以给每位成员10 提高金融服务水平，要求积极推广农村小额信用贷款。加 万～20万额度的贷款支持，且无需企业提供抵押物。 快培育村镇银行、贷款公司、农村资金互助社，有序发展 模式特点：以联保的方式，成员之间互相承担连带责 小额贷款组织。我国现有的正规金融对农村发展资金投 任，在很大程度上解决了农户小额贷款的担保问题 ．为农 入不足，融资困难严重阻碍我国农村经济稳固发展。在正 村信用社向小企业提供贷款支持提供了一条全新的发展 规金融支农功能弱化的情况下，民间融资成为其有效补 思路。这种模式下，一旦农村信用社授信额度确定后，农 充。因此，为农户提供更好的、合法的民间融资渠道成为 户可在额度内随时贷款，十分便捷 。成员问的连带责任保 解决 “三农”问题的一个较好途径。 证了贷款的按期归还 ，使农村信用社的资金安全有了保 一 、 现行农村合作经济组织 的主要融资模式 障。唯一的不足在于专业协会成员必须有还款能力及高 农村合作经济组织按照合作 的紧密程度不 同可分 度的道德水准 ，一旦其 中某位成员未偿还贷款 ，必将影响 为 ：股份合作社 、专业合作社和专业协会三种基本类型 。 其他成员的授信 。 近几年，闽北地区支持新农村建设，大力发展农村合作经 保障机制 ：主要 以专业协会成员联保形式提供资金 济组织。截至2009年末 。南平市工商部门登记注册的各类 担保，专业合作社有监督贷款偿还的义务，成员未能按期 农村合作经济组织达400多家，这些经济组织依靠 自身优 偿还本息，其他成员将负连带责任 。 势．在一定程度上解决了农户因个体信用等级低导致融 (二)“担保基金+银行信贷”模式。即农户为主要承 资困难 、自我发展能力不强等 问题 。目前 ，闽北地 区农村 贷人，组织成员缴纳联保基金 ，由组织向银行提供担保。 合作经济组织融资模式有 以下 四种 ： 以建瓯市某蔬果专业合作社与该市农行签订协议为例， (一 )“行业协会+农户联保 ”模式 。在专业协会 的前 由专业合作社在农行开立专户并存入一定的保证金为合 提下 ．社员即农户为主要承贷人，以专业协会成员联保形 作社社员办理小额贷款提供无偿担保。通过这种模式 ，农 式向银行融资。以松溪县制刷协会为例，针对松溪县的刷 行已为该蔬果合作社社员办理了400多张农行卡．发放贷 制品多为家庭作坊经营，设备落后 ，抵押物不足．贷款受