甘肃增加“三农”资金供给的新型信贷模式研究.pdfVIP

甘肃籼 资金供给 ◎西北师范大学经管学院 陈广志 尚文秀 ◎中国人民银行徽县支行 尚文军 农村金融改革 的逐步深入 ， 关，也与贫困户对正规金融的需求有关 村金融资源供给渠道的基础上，通过有效 村经济结构调整和金融资本 (刘西川等，2009)。围绕 “生存小农”和 和适宜的信贷方式 ，提高区域内农民信贷 撑之间的关系问题被理论界 “理性小农”的争执 ，通过实证分析农户 可得性 ，使农民受惠；通过信贷政策和贷 和实务部门高度关注。探寻甘肃 “三农” 获得金融资源的能力是否有助于解释农户 款方式引导，使农村合作组织成为 “有水 持续发展与金融组织之间的融合成为重中 收入的差距 ，得出的结果为无论是农户的 之渠”；通过存量资金和增量资金的推动， 之重。通过构建新型银行信贷模式，发挥 贷款情况 ，还是信用社实际授予农户的贷 使农村经济边缘化趋势得到改善。 区域性金融组织效能，对破解 “三农”资 款额度，均对农户的收入增加有非常显著 。 (一)构建 目标 金供给瓶颈具有重要意义。 的影响 (陈雨露等，2009)。通过非正规 l “新型”银行信贷模式是在甘肃现有 金融与农户借贷行为的研究，得到农户的 金融机构基础上建设一个多元化的满足农 引 言 贷款需求与农户家庭收入、承包的土地面 村不同阶层资金需求的农村金融组织体系： 积 、家庭人 口特征有关 (金烨等 ，2009)。 把所有金融机构划分为大型商业银行 、中 对农村金融供给与需求方面的研究， 以农村金融需求为导向，从整体角度调整 型正规金融机构与微型非正规金融机构 ， 代表性的理论观点是美国耶鲁大学经济学 农村金融组织的区域布局，构建需求型为 通过政府引导或类似区域性金融控股集团 家 Hug【hT．Painck提出的两种模式 ：一是 导向的农村金融组织结构体系，发展农村 、模式，构建适应甘肃 “三农”发展的多层 “需求追逐”模式 。强调农村经济主体的 中小型金融机构和社会公共投资机构，实 次、多渠道的信贷资金供给模式。 金融服务需求，导 农村相关金融组织及 现金融组织的多元化是促进农村金融深化 (二)构建模式 农村金融服务先于农村经济主体的需求。 的有效途径 (何广文，2005)。 。 模式之一：大型商业银行与新型农村 二是 “供给领先”模式，强调农村金融组 上述研究缺乏一个搭建 “三农”资金 金融机构商业合作模式。通过财税政策和 织及相关金融服务的供给先于农村经济主 需求和各类金融资源供给相融合的平台。 货币政策引导大型商业银行扎根县域 ，服 体 的需求 。美 国学者 ClaudioGVega 本文通过构建综合性、多功能、多层次的 务农村中小企业 ，以与小额贷款公司的合 (2003)论述了发展中国家农村金融的重 金融组织综合平台，以新型信贷模式增加 l作形式为发展契机 ，满足农村正规金融需 要问题是各类经济主体的关系问题 ，并分 “三农”资金供给，解决原有金融资源配 【求 ，弥补大型银行机构在农村撤并后留下 析了解决问题的手段即金融深化。对服务 置效益低下及 “三农”资金短缺问题。 的空白。 农村的银行行为方面的研究 ，美国、法 1 模式之二：中小型金融机构区域金融 国、日本、印度等国家农村金融制度和发 甘肃增加 “三农”资金供给 控股集团模式。以辖区内具有法人资格的 展对我国现代农村金融制度的建设和完善 的新型银行信贷模式构想 l中小型银行类金融机构以股权或委托管理 具有借鉴意义。 权为依托，以村镇银行的快速发展为机遇， 我国大多数学者认为中国农村金融市