我国“以房养老”问题韵可行性探讨.pdfVIP

塞坦芏垒塾 CHINAREALESTATE 我国“以房养老’’问题韵可行性探讨 张家樾 天津财经大学珠江学院 摘要：随着我国老龄化社会程度的加重，现有社会养老模式已不能有效解决当前面临的养老问题。“以 房养老”模式则是对现有养老方式的有力补充，它为国家、社会和家庭解决养老问题提供了新的选项。 本文集中探讨了国内外以房养老的发展过程和现状，并提出了一种适合中国国情的以房养老新模式。 关键词：反向抵押贷款，房屋抵押 ，社会保障 中图分类号：F293．3 文献标识码：B 文章编号：1001—9138-(2011)09—0076～8O 收稿 日期：2011—07一()3 一 、 以房养老问题 的提出 在可供选择的众多养老方式中，以房养老足 根据 ((2009年度 中国老龄事业发展统计公 其中的一种方式 。 报》，全国60岁及 以上老年人 口达到 1．6714亿 ， 以房养老是指老人将 自己的产权房抵押或者 占总人 口的 12．5％。与上年度相 比，老年人 口净增 出租出去，以定期取得一定现金作为养老的方式。 725万 ，增长 了0．5个百分点。到本世纪中叶，中 以房养老有多种形式，它主要分为=二人类： 类是 国人口的 1／3将是老年人 。又根据 《北京市 2008 “以房换养 ”，就是有些老年人把房子交给 了女或 年老年人 口信息和老龄事业发展状况报告》，按 继承人继承，然后享受予女或继承人的照顾，房，、’： 15 59岁劳动年龄人 口抚养 60岁及 以上人 口 在她们病故后 由子女或继承人继承；另一类是 “以 计算，北京市老年抚养系数为 24．3。这意味着，每 房 自助养老”，有些老年人把 自任 的大房出租或m 100个劳动力需要赡养 24名老人。由于社会进步 售，自己再租住小房，用现金差价缴纳房租和养 带来 的文化 、医学等 的发展 ，使人的寿命大大提 老；第三类被称为 “倒按揭”养老模式。 高，西方发达国家经过一百多年 的发展才进入老 “倒按揭”养老模式，即“住房反向抵押贷款”。 龄化社会 ，而我国在改革开放后 30年就进入 了 其放贷对象是有住房的老年人，以其 自有住房作 爝二l 老龄化社会。跑步进入老龄化社会，给还没有准 抵押，银行定期 向借款人放贷 ，到期以出售住房的 窖 备好的中国提 出了一个十分严峻的社会 问题 。 收入或其他资产还贷。其特点是分期放贷，一次偿 f《 嚣 76f20119T~N{-JI一学术版 匠坦 叁墅 CHINAREALEsTA’疆 还，贷款本金随着分期放贷而上升，负债增加，自 3．新加坡 由政府 出资建造 的组屋不能 申请倒 有资产减少。由于这种方式与传统的按揭贷款相 按揭贷款 反，故被称为 “倒按揭 ”。到老人病故后，剩余的部 新加坡的组屋是指由新加坡建屋发展局承担 分交给老人 的继承人 。 建筑的楼房，是大多数新加坡人的住所。建屋发 以房养老可 以提高老年人 的生活质量和需 展局规定只允许新加坡公民购买新组屋，而永久 求 ，但是 以房养老的前提是老年人必须有 自己的 居民只可 以在二手房市场上购买组屋 。组屋购买 独立住房。以房养老的方式虽然不是 中国老年人