保险消费者纠纷多元化解决机制研究.pdfVIP

2 0 1 3 年 第 5 期 杨 文 生 , 胡 广 才 : 保 险 消 费 者 纠 纷 多 元 化 解 决 机 制 研 究 保 险 消 费 者 纠 纷 多 元 化 解 决 机 制 研 究 1 2 杨 文 生 , 胡 广 才 ( 1 . 山 东 财 经 大 学 保 险 学 院 , 山 东 济 南 2 5 0 0 1 4 ; 2 . 山 东 财 经 大 学 金 融 学 院 , 山 东 济 南 2 5 0 0 1 4 ) 摘 要 : 随 着 保 险 规 模 的 不 断 扩 大 , 保 险 纠 纷 也 日 益 增 多 。 我 国 在 解 决 保 险 纠 纷 方 面 存 在 着 诸 多 问 题 和 挑 战 , 如 纠 纷 解 决 途 径 的 单 一 、 诉 讼 比 重 过 大 、 仲 裁 方 式 利 用 率 较 低 等 。 对 此 , 应 完 善 保 险 公 司 内 部 投 诉 和 纠 纷 解 决 机 制 , 建 立 监 管 机 构 对 于 大 额 纠 纷 的 直 接 参 与 的 处 理 机 制 , 成 立 专 业 法 庭 、 培 养 专 业 法 官 和 律 师 , 完 善 行 业 协 会 功 能 , 使 其 成 为 保 险 纠 纷 解 决 的 必 要 补 充 , 加 强 保 险 文 化 建 设 等 。 关 键 词 : 保 险 纠 纷 ; 保 险 文 化 ; 多 元 化 ; 专 业 诉 讼 中 图 分 类 号 : F 8 4 2 . 3 文 献 标 识 码 : A 文 章 编 号 : 1 0 0 8 - 2 6 7 0 ( 2 0 1 3 ) 0 5 - 0 0 2 3 - 0 4 我 国 保 险 业 自 1 9 8 0 年 恢 复 以 来 , 以 年 均 3 0 % 以 上 的 速 度 增 长 , 成 为 我 国 国 民 经 济 中 发 展 最 快 的 行 业 之 [ 1 ] 一 。 但 同 时 , 快 速 发 展 所 积 累 的 诸 多 问 题 也 逐 步 显 现 。 一 方 面 , 随 着 保 险 公 司 数 量 的 增 加 , 服 务 质 量 良 莠 不 齐 , 使 保 险 人 与 投 保 人 之 间 的 纠 纷 逐 渐 增 多 。 另 一 方 面 , 保 险 合 同 本 身 以 风 险 为 经 营 对 象 , 在 价 格 制 定 和 业 务 经 营 上 具 有 较 强 的 专 业 性 , 保 险 合 同 的 纠 纷 则 多 涉 及 到 合 同 的 成 立 与 效 力 问 题 、 保 险 人 与 投 保 人 是 否 都 遵 循 了 最 大 诚 信 原 则 、 重 复 保 险 、 保 险 赔 偿 与 给 付 金 额 的 合 理 性 等 问 题 ; 保 险 消 费 者 在 面 对 此 类 纠 纷 时 , 与 保 险 公 司 相 比 缺 乏 相 关 的 专 业 知 识 和 举 证 能 力 , 处 于 弱 势 地 位 。 而 且 , 在 纠 纷 处 理 机 制 方 面 , 我 国 至 今 没 有 形 成 较 规 范 统 一 的 行 业 标 准 , 使 有 些 保 险 公 司 缺 乏 行 业 规 范 和 职 业 道 德 意 识 , 不 能 够 采 取 积 极 认 真 的 态 度 及 时 解 决 与 消 费 者 的 纠 纷 。 因 此 , 建 立 多 元 化 的 保 险 消 费 者 纠 纷 处 理 机 制 和 行 业 标 准 , 有 利 于 提 高 整 个 保 险 行 业 的 社 会 认 可 度 , 促 进 保 险 行 业 的 科 学 发 展 。 纵 观 全 球 , 英 国 是 现 代 商 业 保 险 的 发 源 地 , 有 着 深 厚 的 保 险 文 化 底 蕴 。 2 0 世 纪 8 0 年 代 之 前 , 诉 讼 一 直 是 英 国 解 决 保 险 合 同 纠 纷 的 主 要 方 式 , 经 历 了 从 普 通 诉 讼 到 专 业 化 诉 讼 的 过 程 。 专 业 化 的 诉 讼 机 制 , 保 证 了 保 [ 2 ] 险 合 同 纠 纷 的 公 正 合 理 解 决 。 2 0 世 纪 8 0 年 代 以 后 , 行 业 调 解 成 为 英 国 解 决 保 险 合 同 纠 纷 的 主 要 机 制 。 1 9 8 1 年 由 当 时 比 较 有 影 响 力 的 英 国 嘉 定 、 皇 家 和 保 众 等 三 家 保 险 公 司 牵 头 成 立 保 险 投 诉 调 查 局 , 逐 渐 发 展 为 现 在 的 英 国 金 融 投 诉 服 务 局 。 该 机 构 依 法 成 立 , 作 为 中 立 机 构 主 要 负 责 受 理 客 户 对 该 机 构 内 会 员 公 司 的 投 诉 ,