金融机构在反洗钱工作中存在的问题及对策建议.pdfVIP

舍融教 学与研 宓 2010年第5期(总第133期) 改变传统教育模式下实践教学从属理论教学的状况，构筑一 考价值。若金融机构对反洗钱工作不作为，把不住第一道关 个合理的实践能力体系，并从整体上策划每个实践教学环 口，反洗钱效率就难以提升。 节。不应狭隘地理解实践教学，课程设计 、社会调查 、课堂讨 2．基层人民银行对反洗钱工作监督检查不力。(1)人民 论、习题课等，都可以作为统计学课程的重要实践形式。要把 银行与银监会分家后 ，特别是随着人民银行发行支库陆续撤 统计软件应用能力的培养和统计学专业课程的实践教学有 消 ，一些县级人行认为其监管职能弱化，反洗钱监督检查乏 机结合在一起，广泛开展案例教学 ，在处理大量数据和讨论 力，不仅缺乏主动性，对于例行检查也往往走马观花，敷衍塞 实际问题的过程中，提高学生发现问题、分析问题和解决问 责。(2)对反洗钱监管权限的规定存在错误认识，对反洗钱监 题的能力。 管工作被动应付 ，为县域洗钱埋下潜在隐患。金《融机构反洗 钱规定》第二十五条规定：“中国人民银行县 (市)支行发现金 收稿 日期：2010—02—19 融机构违反本规定的，应报告其上一级分支机构，由该分支 作者简介：杨廷干，博士 七海金融学院公共经济管理学院院长、教授。 机构按照前款规定进行处罚或提出建议。”对该条款，有些支 行不能正确理解 ，片面认为这不仅削弱了支行处罚权，而且 查出问题向上级行报告手续又烦琐，最终还要得罪县域金融 金融机构在反洗钱工作中 机构。致使在反洗钱监管中，能不查的就不查，非查不可的应 存在的问题及对策建议 付查 ，查出问题不反映，符合处罚条款不报告。(3)存在反洗 钱监管工作 “可有可无”的错误认识 ，直接导致反洗钱监督检 查手续和程序不合规。具体表现为：反洗钱现场检查立项手 刘泰然 续不完善；现场检查档案整理欠规范；重要检查文书资料签 字或盖章不规范；取证手续不合规 ；等等。这些问题的存在， (中国人民银行保定市中心支行，河北 保定 071000) 使一些县域成为反洗钱工作的 “盲区”，有可能成为洗钱犯罪 滋生的潜在 “土壤”。 一 、 金融机构在反洗钱工作中存在的问题 3．法律缺失导致非特定金融领域反洗钱监管 “真空”。 近年来 ，我国金融机构在反洗钱工作中与有关方面密切 (1)对房地产、珠宝、拍卖、足球等特定非金融机构反洗钱监 配合，对及时发现洗钱行为，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维 管的规定过于笼统。我国 反《洗钱法》第三条规定 “在中华人 护经济金融安全和社会稳定发挥了重要作用。但金融机构在 民共和阂境 内的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务 履行反洗钱义务中也存在一些不容忽视的问题。 的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施 ，建立健全 1．金融机构缺乏反洗钱的主动性。现实中有一些金融机 客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大 构缺乏全局意识 ，反洗钱工作比较被动。具