对利用征信系统开展特约商户实名审查的调查与思考.pdfVIP

2011年第 3期 征 信 NO．3 20ll 总第 158期 CREDITREFERENCE SerialNO．158 对 Ij用征信系统开展辅约商户 实名审查的调查与思考 姜静洁 (中国人民银行阜阳市中心支行，安徽 阜阳236000) 摘 要：特约商户是指按照中国银联统一规范或商业银行相关管理规定，与商业银行签约并通过商业银行安装 POS机具，受理银行卡，完成资金结算的商户。为有效支持商业银行落实特约商户实名审查，个人征信系统开通了 “特约商户实名审查”查询选项，其功能的发挥对商业银行业务开展起到 了一定的积极作用，但仍存在一些不完善 之处，需要我们加 以思考，进一步发挥征信 系统的功能。 关键词：征信 系统；特约商户；实名审查 中图分类号：F832．4 文献标识码：B 文章编号：1674—747X(2011)03—0070—02 实性、信用可靠程度的调查无从查起，埋下风险的隐 一 、征信系统在特约商户实名审查中发挥的积 患。而落实特约商户实名审查后，各商业银行在取 极作用 得被查询人 (法定代表人 、负责人、授权经办人)书 (一)有效识别身份信6-，防范商户欺诈行为 面授权后，通过登录人民银行个人征信系统，从个人 中国人 民银行的个人征信系统 目前 已与公安部 信用报告中了解商户的资信状况，不仅填补了收单 居 民身份核查系统联网，通过身份证号码这个索引， 机构缺乏相关的商户资料和信用记录的空 白，还提 高了对商户资信调查的标准，有效防范源头风险。 实现了对征信系统采集的个人身份信息与公安部个 据不完全统计，2011年 1季度辖 内商业银行利用这 人身份系统进行核对查实。在发展商户入网资格审 一 功能核实商户信用信息 159笔，占特约商户新增 核中，银行可以通过登录个人征信系统选择 “信用报 数的46％，一定程度上扭转 了以往准人商户资质 良 告查询含身份信息核查版块”开展查询，对签约商户 莠不齐的现状。 法定代表人或负责人、授权经办人出示的本人身份 (三)健全风险控制 ，实行非现场监管 证件与系统进行核对。如2011年 2月，辖区某客户 由于收单机构与特约商户之 问属业务代理关 持身份证件到工商银行办理特约商户人银联网申 系，加之收单机构属于非执法部门，对特约商户进行 请，工商银行通过查询个人征信系统发现该人的照 现场检查缺乏法律依据 ，而通过查询个人征信系统， 片信息与征信系统显示的不一致。后经核实发现该 可以达到对特约商户非现场监管之 目的。通过查询 客户系伪造身份证件进行虚假 申请，工商银行迅速 征信系统，银行可以对特约商户经营状况进行全面 将其欺诈企图报告了当地公安机关。