金融诈骗犯罪产生的原因及其防治的法学专业论文.docVIP

金融诈骗犯罪产生的原因及其防治 【内容摘要】 从法律上来说，要预防和控制金融诈骗，首先要完善金融立法和有关的刑事立法，以震慑和打击金融诈骗分子。目前，我国已经制定和实施了一系列调整金融业务的法律法规，但是，随着市场经济的不断发展，这些法律、法规有相当一部分已不能适应形势的发展，需要不断地完善和修正。只有健全和完善金融管理方面的法律、法规，才能做到有法可依，按章办事。在刑事立法上，必须加大对金融诈骗在内的金融违法犯罪活动的打击力度，有些罪名的设计，必须作出相应的调整。一是修订罪状，将已有罪名的涵盖面拓展，二是针对社会上出现的新的金融诈骗犯罪增补罪名。 【关键词】 金融诈骗犯罪 金融诈骗犯罪的成因 金融诈骗犯罪的防治 一、金融诈骗犯罪的现状及特点 （一）我国金融诈骗犯罪的现状 金融诈骗罪是指在金融活动领域中，以虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，破坏国家金融秩序，情节严重的行为。根据刑法典第192条到第198条的规定，此类犯罪共涉及罪名8个。由于金融诈骗罪巨大的破坏性，刑法规定了严重的法定刑。此8种犯罪中，法定最高刑为死刑的有4个，法定最高刑为无期徒刑的有3个，另外一个罪名的最高刑也是15年有期徒刑。这种刑罚体系在所有经济犯罪中是最高的。 随着我国社会义市场经济体制的逐步确立，金融业改革、发展取得显著成绩，但是金融领域的犯罪也显上升趋势，其中以金融诈骗最为强劲。融诈骗数额巨大，波及面广，严重扰乱我国金融市场及金融秩序。中农业银行河北省衡水支行涉及100亿美元备用信用证欺诈案对司法部门和金融部门敲响了警钟开展反金融诈骗的斗争势在必行。年5月25日，朱基副总理代表国务院召开“三防一保”电话会议，在金融系统部署全面开展防范、打击金融诈骗。1995年金融诈骗被列为国家重点打击的犯罪。1997年新修改的刑法典将“金融诈骗罪”做专节规定。这都表明我国反金融诈骗的斗争已逐步深入。2001年4至5月间，祖峰、孙亮、臧镭、孙连生通过中间人诱使北京首钢股份有限公司在上海浦东发展银行北京分行翠微路支行存款人民币1亿元。此后，他们勾结在该支行工作的黄晓勤，让黄提供首钢公司的开户申请书和空白转账支票，并私刻首钢公司的印章，伪造转账支票和委托贷款手续，骗取浦东发展银行翠微路支行向北京德阳房地产开发公司贷款人民币7000万元。2001年到2002年，山西太原市东方之珠餐饮有限公司总经理王红、副总经理兼财务总监崔树川，伙同太原市商业银行南内环支行行长张原清，伪造金融票据进行票据诈骗和贷款诈骗，涉案金额共计1.8亿元。该案被称作山西金融票据诈骗第一案但要尽可能地遏制此类犯罪，必须从根本上剖析其成因，以便更有效地对其进行提防和打击。不仅我国如此，从全球范围来看，金融诈骗犯罪案件也呈迅速增长的趋势，全世界每年因国际金融所遭受的经济损失高达二亿美元左右。由此可见，金融诈骗犯罪已成为当前金融领域中的一大公害，依法防范和打击金融诈骗犯罪活动，已成为世界各国的共识。近年来，金融诈骗犯罪屡禁不止，而且还有愈演愈烈的趋势，这一现象使得法学家和社会学家感到困惑不解。在我国加入世界贸易组织之后，如何有效地防止金融诈骗犯罪已经成为一个时代赋予我门的一个必须完成的课题。许多学者对金融诈骗犯罪产生的原因进行了探索，形成各种不同的理论观点。 随着我国社会义市场经济体制的逐步确立，金融业改革、发展取得显著成绩，但是金融领域的犯罪案也显上升趋势，其中以金融诈骗最为强劲。融诈骗数额巨大，波及面广，严重扰乱我国金融市场及金融秩序。1 2、犯罪分子往往内外勾结 近年来，金融诈骗犯罪已从原来的单个作案发展到内外勾结的团伙作案，金融机构内部人员参与金融诈骗的犯罪也有所增加，一些重大、特大金融诈骗案件大多与金融机构内部工作人员有关。从目前已破获的金融诈骗案件来看，相当一部分是金融系统内部职工和其他人员为了不法利益，内外勾结，里应外合，共同实施的。他们当中有的是犯罪分子利用金钱贿赂、女色引诱等手段拉拢、腐蚀金融系统内部职工或领导，为己利用。有的则是金融机构内部人员素质不高，利欲熏心，不惜以身试法，与社会上一些不法分子相互勾结进行诈骗活动。例如，河北曲阳县支行喜峪储代办所代办员葛敏开，从1990年4月份至12月份，与不法分子互相勾结，采用虚列户名、开假证明、私盖公章等手段，填写巨额存单、存折，然后交由同伙流窜至北京、石家庄等地大肆进行抵押诈骗活动，共涉及金额2272.87万元。①2除了一般的业务工作人员外，还有部门负责人或领导，这些人一旦参与作案，其犯罪更容易得逞，造成的经济损失也更加严重。例如，2002年山西金融票据诈骗案中，犯罪嫌疑人伙同太原市商业银行南内环支行行长张原清，伪造金融票据进行票据诈骗和贷款诈骗，涉案金额共计1.8亿元。1、经济体制转轨时期经济主体多元化，利益格局不平衡我国正处于