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我国 O2O移动支付研究 吴 琼  ( 太原理工大学 030024) 【摘 要】在 O2O 模式创新的过程中，由于二维码支付和移动云等技术 的不断发展，促进了移动智能终端的普及和移动应用的逐渐成熟，使得 O2O 的移动支付方式便于用户随身携带和随时使用。论文就 O2O 模 式下移动支付的发展过程进行研究和总结，对国内已有的两大应用系 统进行对比，得出研究成果。 【关键词】O2O 模式; 移动支付; 支付宝; 微信支付; 第三方平台 在我国，作为 O2O 移动支付发展的两大平台，支付宝和微信 支付成为 O2O 移动发展的重中之重。腾讯负责人赖智明在财付 通 7 周年的媒体沟通会上表示，将深度整合腾讯核心业务，以“五 大策略”推动财付通多元的发展。财付通作为背靠腾讯的支付企 业，与微信联手打造“微支付”的 O2O 模式是这次战略调整的重 点。这也进一步说明了 O2O 未来的发展前景，“移动支付，快捷为 商品交易的金额进行公开管理，直到交易完成。 上”，O2O 的移动支付助力第三方支付，这大大的促进了 O2O 模式 的进一步成熟，有力的推进了移动支付的发展。 图 4 －2 支付宝 5 级风险防控图 一、我国 O2O 移动支付的发展 移动互联网的发展，促进国内移动支付的快速发展，阿里巴巴 的支付宝和腾讯的微信支付无疑成为国内移动支付的两大龙头企 业。阿里巴巴的支付宝和腾讯的微信支付带动了整个国内移动支 付市场的发展。 ( 一) 阿里巴巴: 支付宝平台的发展 阿里巴巴是马云 1999 年创建的中国最大的网络公司。旗下 发展的支付宝就是解决网络交易中信用问题的第三方交易工具。 支付宝作为独立的支付平台，为用户提供最基础的支付服务，相当 于“电子钱包”的功能。 1、支付宝概述 支付宝是国内领先的第三方支付平台，是由阿里巴巴的 CEO 马云在 2004 年创立的。支付宝以“简单、安全、快速”的在线支付 推动集团商品市场的发展。 支付宝在国内的发展过程中，本着以文件的作风、先进的支付 技术、敏锐的市场预见能力和对社会支付的责任感，赢得银行等合 作伙伴的认可。 支付宝的应用增强了用户交易时支付货款的安全性，对用户 的信息进行安全保管，做到信息不外漏。支付宝在不断扩大用户 群的同时，还推出了与移动支付相关的应用，拓宽支付宝移动支付 平台。 2． 支付宝主要的支付方式 阿里巴巴支付宝的出现方便了人们的生活，支付宝的主要支 付有： （ 1） 直接透支消费。直接透支消费是 2013 年 8 月推出的虚拟 信用卡业务，但是虚拟信用卡业务在发展过程中因出现信息安全 问题而被叫停。 （ 2） 网上银行。网上银行是支付宝运用最广的移动支付方 式，用户在购买商品时只要登录与支付宝合作的 14 家银行，就可 进行支付货款的行为。 （ 3） 货到付款。货到付款的出现解决了用户没有网银的问 题，让人们可以在享受服务的同时进行商品交易。商家提供货到 付款，用户就可以在网上预订商品和服务，在受到货物或享受服务 后对其进行付款行为。 当当网和亚马逊都有货到付款的功能，微信支付推出的嘀嘀 打车和支付宝推出的快的打车实质上都是运用货到付款的原理， 在享受完服务后，通过网银对服务进行付款。 （ 4） 支付宝余额付。支付宝余额付，就是支付宝账户中余额 时，直接输入支付密码对商品进行买卖交易，也可以绑定银行卡转 账后进行交易。支付宝余额付大大提高用户在移动支付过程中信 息安全问题，推动移动支付的进一步发展。 （ 5） 网点支付。网点支付，相当于美国推出的 Square 移动支 付，支付宝在全球的 3 万个线下网点突破互联网限制，让用户在线 下网点轻松完成付款行为。用户在支付是可以利用拉卡拉移动支 付设备或者在对应的移动支付网店对商品进行直接支付。 大多数银行已经和支付宝合作，推出了网点支付的业务。银 行在不同地区建立不同的支付网点，与支付宝进行绑定。用户在 网点进行交易时就可直接付款，推动了移动支付的快速有效发展。 3、支付宝相关应用 支付宝作为国内首个第三方支付平台，对移动支付的发展起 到推动作用，更为 O2O 的发展起到不可或缺的促进作用。在 O2O 图 4 －1 支付宝交易运作图 移动支付领域，支付宝的应用层出不穷。 （ 1） 支付宝和 1 号店合作推出“无限 1 号店”虚拟线下商店 如图所示，支付宝在整个支付过程中充当第三方的款项接收 人和发放人。支付宝平台对买家和卖家的商品交易进行监督，对 2013 年 O2O 模式更进入国内后不久，沃尔玛控股的 B2C 商 场 1 号店与支付宝合作推出了虚拟线下商店 － －“无限 1 号店”。 虚拟商店的推出使得人们可以享受假超市真购物的过程，人们只  — 98 — 需在手机上下载相关 APP，对着线下商