浅论社会医疗保险与商业医疗保险的关系.pdfVIP

商 视 浅论社会医疗保险与商业医疗保险的关系 轩 莉 北京铁路局社会保险管理处医保科 摘要：目前我国医疗保险主要存在商业保险和社会保险两种形式，这两种医疗保险方式定位不同，互为补充，且不 能够相互取代。本文研究的重点就是分析商业保鲜和社会保险之间的关系，并在此基础上提出更好的相互补充和融合 的对策，这对于促进我国医疗保险事业的发展具有非常重要的意义。 关键词：商业保险；社会医疗保险；相互关系 一 引言 保障水平相对较低。目前，随着我国经济水平的不断提高，我国 我国医疗保险形式主要存在商业医疗保险和社会医疗保 社会医疗保险的服务范围和服务水平也呈现不断上升的趋势， 险两种不同的形式，其中社会医疗保险是由国家立法并强制实 在 2012年劳动和社会保障部就颁布了最新的基本医疗保险药品 施的一种医疗保险制度，其 目的是为了解决劳动者及其家属因 目录、诊疗项 目目录和服务设施标准的规定及管理办法，最大限 病、工伤或者生育导致劳动能力丧失后的治疗和基本生活问题， 度的提高了社会医疗保险的保障水平，为参保人员提供了更加完 是由国家提供一定的经济扶助和医疗服务的一种社会医疗保障 善的医疗保险服务。而商业医疗保险只对投保者提供医疗保险服 制度，是国家的基本政策。而商业医疗保险则是属于健康服务 务，但能够根据投保人所缴纳保费的多少提供多元化的医疗保险 领域，是一种健康保险，是由当事人事先向提供商业医疗保险 服务，往往是交费越多，医疗保障水平就会越高。从 目前社会医 服务的金融机构，比如平安、泰康人寿等保险公司缴纳一定的 疗保险和商业医疗保险的服务水平来看，显然商业医疗保险的医 保费，只要当事人触动启动医疗保险的相关条款时，就能够获 疗保障水平要明显高于社会医疗保险的保障水平。 得相应的保险赔偿。这两种保险方式都能够在当事人患病时获 (5)医疗保险费的负担方式不同 得相应的经济补偿 ，但是在具体的实施过程中却存在着一定的 社会医疗保险的保费是由劳动者、企业和国家三方共同承 差别和联系。 担，且国家有明确的政策规定三方所承担的缴费比例，个人负 二，商业医疗保险和社会医疗保险之间的关系 担的部分是根据个人的基本收入来确定，这对于调节人民收入 1．商业医疗保险和社会医疗保险的区别 具有一定的作用，能够在一定程度上提升社会的公平性。而商 商业医疗保险和社会医疗保险从本质上是不同的，这主要 业医疗保险的保费则完全 由个人承担，且基本上是由商业保险 体现在下面五个方面 ： 公司根据医疗赔付率和本公司的经营状况等因素来确定投保人 (1)性质不同 的缴纳比率和赔付额度，投保人可以根据 自己的健康水平和医 社会医疗保险是国家政策保险，是国家贯彻医疗卫生政策 疗需求来确定投保险种和投保份额。 的重要载体，承载着绝大多数百姓的医疗保险任务，属于一种 2．商业医疗保险和社会医疗保险互为补充 制度保险，因此社会医疗保险和社会保障制度紧密联系在一起， 商业医疗保险和社会医疗保险都是一种医疗保障制度，其 是属于社会保障制度中的重要组成部分。而商业医疗保险则是 目的都是为了提升参保人员的医疗保障水平。在我国的医疗保 一 种金融产品，属于一种商业行为，保险人需要交纳一定额度 险领域，商业医疗保险与社会医疗保险互为补充，相辅相成， 的保险费用，只要在触动相应的赔偿条款时，保险人就能获得 互相促进 。 经济赔偿 ，而且保险额度往往没有限制，保险人可以根据 自己 (1)商业医疗保险是社会医疗保险的必要补充 的经济水平购买不同额度的商业医疗保险。 早在中共十五大时，中央就明确指出政府在现有的经济发 (2)实施方式不同 展水平下只能够提供最基本的社会保障， “低水平，广