基于破坏性创新的商业银行小微企业信贷业务发展路径研究.pdfVIP

第30卷 第24期 科 技 进 步 与 对 策 Vb1．30No．24 2013年12月 ScienceTechnologyProgressandPolicy Dec．2013 基于破坏性创新的商业银行小微企业信贷业务 发展路径研究 陈 承 ，徐志春 (1．长江大学 管理学院，湖北 荆州 434023；2．中国农业银行武汉市江汉支行 ，湖北 武汉 430020) 摘 要 ：商业银行小微企业信贷业务创新是解决小微企业融资难问题的重要途径。在对商业银行小微企 业信贷业务发展现状进行分析的基础上，结合破坏性创新理论构建了商业银行小微企业信贷业务发展的 理论框架，对破坏性创新和持续性创新两种小微企业信贷业务发展路径下商业银行期望收益变动进行 了 分析 ，论证 了当前我国商业银行选择突破性创新路径发展小微企业信贷业务的合理性 。最后，针对上述路 径提 出了一些可操作性的政策建议。 关键词 ：破坏性创新；持续性创新；商业银行；小微企业；信贷业务 DOI：10．6049／kjjbydc．201306X037 中图分类号：F830．33 文献标识码 ：A 文章编号 ：1001—7348(2013)24—0123—06 位成本较小，而小企业的经营风险较大，信贷单位成本 0 引言 较高 。格雷戈里和塔涅夫 指 出，银行 的激励 问题 、银 行手续、抵押担保条件、信息不对称是影响小企业信贷 小微企业是小型和微型企业 的简称 。小微企业对 业务发展的主要因素 ，建议推进利率 自由化进程 、允许 我国经济保持平稳较快发展具有重要战略意义 ，支持 银行收取交易费等 。林毅夫 从金融制度和银行结构 小微企业 发展 已成为政府和社会广泛关 注 的热点。 角度指出，信贷市场规模结构对小企业融资有重要影 2012年 2月初 ，温家宝在主持 国务院研究部署进一步 响，在大型银行 占支配地位的国家 ，其小企业的信贷约 支持小微企业健康发展的会议上指 出，小微企业是提 束状况较严重。他主张大力发展中小型金融机构，以 供新增就业 岗位 的主要渠道 ，是企业家创业成长 的主 此作为解决我 国中小企业融资难题 的根本 出路 。李 要平 台，是科技创新 的重要力量 。在十一届全 国人大 峻 对小企业 的信用风险进行分析后提 出，发展小企 五次会议的政府工作报告 中温家宝进一步强调，要加 业信贷业务，一方面需要外部环境的改善，如建立社会 强对符合产业政策、有市场需求的小微企业的信贷支 征信系统、完善支持中小企业发展的信用担保制度等， 持 ，切实降低实体经济融资成本。但是，我国小微企业 另一方面，商业银行也需要从组织架构 、信贷流程、风 融资难的问题依然十分突出。商业银行在小微企业融 险计量等多方面采取有效措施 。魏国雄 认为，商业银 资中发挥着重要作用，如何促进商业银行加快发展小 行应通过创新小微企业融资方式、融资渠道、融资产品 微企业信贷业务，开