对保险合同成立若干问题的讨论——从新保险法谈起.pdfVIP

第23卷 第6期 保险职业学院学报 (双月刊) V0I．23 N 6 2009年 12月 JOURNALOFINSURANCEPROFESSIONALCOLLEGE(Bimonthly) Dec． 20o9 对保险合同成立若干 问题的讨论 — — 从新保险法谈起 詹洪波 (中国人民大学财政金融学院，北京 100872) [摘 要]新保险法对保险合同成立的相关内容进行了一系列的修改和完善，但仍存在几个方面的问题，如：保险合同究竟为要式抑 或非要式合同、应如何理解 “保险人同意承保”、保险费缴纳与保险合同成立的关系、预收保费对人寿保险合同成立的影响等。本文拟针对 上述四个问题分别评述，以期对保险法的进一步完善提供参考意见。 [关键词】保险法；保险合同；保险费；预收保费 [中图分类号]F84 [文献标识码]A [文章编号】1673—1360(2009)06—0064—04 [AbstractJThenewinsurancelawhasmadesomeamendmentsandimprovementontherulesaboutestab- lishmentofinsurancecontracts．However，therearestillsomeproblemsremainingcontroversial，suchaswheth— erinsurancecontractsareformalorinformalcontracts，whatisthedefinitionoftheagreementofinsurers，what istherelationshipbetweenthepremium paymentandtheestablishmentofcontracts，andwhatistheimpactof thedepositpremium ontheestabilishmentofcontracts．Th isarticleisabouttohaveadiscussiononthesefour problems，andmakesomesuggestionforthefurtherimprovementofinsurancelaw． [KeyWords]Insurancelaw；Insurancecontracts；Premium；Depositpremium 保险合同的成立问题对保险双方当事人的权 与旧法相比，去掉了颇受争议的 “并就合同的条款 利和义务关系影响巨大，但长期 以来，该问题在保 达成协议”一项，在意思表达上更为清晰。但总的 险法理论研究与实务中争议颇多。2009年 2月颁 来看，该条的描述还是过于简单，并没有明确指出 布的新保险法就保险合同的成立问题做了进～步 保险合同是否以保险单的签发为成立要件。 的修改和完善，但仍存在很多值得商榷的地方。 关于保险合同为要式合同抑或非要式合同， 主要包括：保险合同究竟为要式还是非要式合同、 学界的主要观点有二：(1)要式合同说。该观点认 应如何理解 “保险人同意承保”、保费缴纳与保险 为保险合同应以保险单等书面形式来表明投保人 合同成立与生效的关系、预收保费对保险合同成 与保险人意思表示一致，即使 口头上已达合意，在 立与生效的影响等。这些问题的存在势必会影响 双方当事人未订立保险单等书面合同前，还不能 到保险经营实务，导致保险合同双方当事人的纠 认为保险合同已经合法成立。(2)非要式合同说。 纷，同时也会加大监管难度。鉴于此，本文拟针对 此说认为保险合同仅以当事人双方意思表示一致 上述问题，略表拙见。 为成立要件，无须以特定方式为之。因此，任何言 辞或行为足以显示双方意思表示一致时，保险合 一 、