欠发达地区农业保险发展状况、困境与破解之路.pdf

__… … … … … … …… …… …… … … … … … …… …… … … … … … ……… … … ……… … … …… … ………… … …… …… ………… Economic＆TradeUpdateMid-journalsSum．No．148October．2009 ：… … … … … 欠发达地 区农业保险发展状况、困境与破解之路 穆 林 (中国人民银行西安分行，陕西 西安 710075) 【摘 要】农业保险是现代农业风险管理的有效手段，一直受到世界上许多国家的高度关注与重视 我国是农业大国，又是世界上遭 受 自然灾害最严重的国家之一。农业在我国尤其是欠发达地区中的地位举足轻重，因此研究农业保险在我国尤其是在欠发达地区如何 开展是我们所面-临的一个重要课题。本丈从分析欠发达地区农业保险所面临的问题和困境入手，通过对国外农业保险发展模式的介 绍，提出了欠发达地区发展农业保险的路径和制度选择。 【关键词】欠发达地区；农业保险；现状与困境；对策 保险业作为金融业的组成部分，在分散风险、补偿损失方 达省份为例，2001--2008年间，平均赔付率为104．93％，如此高 面发挥着重要作用。传统的农业保险是对农业种植业、养殖业 的赔付率远远高于农业保险经营盈亏平衡点79％的赔付率，导 方面分散风险、补偿损失的手段和工具。WTO协议将与农业生 致农业保险业务长期亏损，是各家保险公司相继取消了农业保 产相关的自然灾害保险和农民收入相关的收入保险称作 “绿箱 险的经营的主要原因。同时农业保险条款设置也不尽合理，而 (Green box)”政策，不予限制，许多WTO成员国家都利用这 且有许多农业灾害被排除在保险责任外，导致农业灾害补偿水 一 规则，积极开办农业保险。近年来，党中央、国务院对农业 平很低 。 保险问题一直非常关注，连续在 “中央一号”文件中提出发展 (--)农业保险的高成本与农户家庭的低收入之间的矛盾 农业保险问题。 保险公司在设计保险产品时，除了考虑风险产生的机率、 农业在我国具有举足轻重的地位，而我国地域宽广，各 保险标的损失率及相应的管理费用之外，公司所期望从这部分 地 自然环境状况差异很大，自然灾害的种类多、发生频率高、 业务中得到的利益也是条款费率厘定过程中的重要参考因素 造成损失大，尤其是西部欠发达地区农业发展成本较之经济发 之一。但从实际测算情况看，即使保险公司一分钱不赚的情况 达或 自然条件优越的省份的农业发展成本要高。在此情况下， 下，农民依然无力承担保费。因此就形成农业风险大，如果按 大力发展农业保险对于推动欠发达地区农业的发展具有重要意 损失情况核定费率，农民投不起保，如果按农民承受能力收取 义。在推进西部欠发达地区社会主义新农村建设中，农业保险 保费，保险公司又赔不起的局面。这种两难的局面导致农业保 应该处于什么样的地位，发挥什么样的作用，采取什么样的模 险的有效需求和供给严重缺乏。 式，都是值得探讨和研究的现实问题。 目前，这些矛盾已成为农业保险业务不断萎缩的主要原 一 、 欠发达地区商业性农业保险运营的困境分析 因，影响到保险功能和作用在农业生产领域的发挥。要解决这 农业和保险业是我国两个典型的弱势产业，风险大、成本 些问题，单凭保险业的力量是不够的。因此，借助政府引导， 高、盈利低的规律特点，使农业保险成为 “弱弱结合”产业。 开展政策性农业保险试点对有效地解决这些问题、促进农业保 从对欠发达地区商业性农业保险的调查得知，商业性农业保险 险的发展和提高保险对农业生产的保障程度具有十分重要的意 呈现出逐步萎缩的态势，欠发达地区农业保险商业性运营已经 义。 进入了 “供给不足，需求乏力”的困境。分析原因主要有以下 二、国外农业保险发展模式借鉴分析 几个方面，可以概括为 “三个矛盾”。 1、政府主办、商业保险公司经营的发展模式。 (一)农业保险的外部性与商业运营的趋利性之问的矛盾