北京农地经营权抵押变担保 农村土地抵押贷款变相突围土地流转成银行处置不良资产新途径.pdfVIP

北京农地经营权抵押变担保农村土地抵押贷款变相突围 土地流转成银行处置不良资产新途径 口蔡 颖(《经济参考报》记者) “近20亩农地经营权抵押，换来了 法院来处置不良资产，而只能提前与农 作日；如果客户资料比较齐全，快的话要 30万元的银行贷款。”北京市平谷区镇 户私下达成协议。如果因经营状况无法 10个工作日。不过，也有部分申请贷款 罗营镇的农户孙宝君感慨。2014年2月改善，长期难以偿还贷款，那么银行就将 的农户因手续材料难办而‘半途而废’。” 27日，《经济参考报》记者了解到，农村 土地经营权在当地农村产权交易中心进 杜昆说。 土地经营权抵押贷款试点已在北京落 行转让，通过转让得到的租金来偿还银 从制度层面看，业内人士认为，对农 地，而第一个“吃螃蟹”的金融机构正是 行贷款。这其实是防控风险的无奈之 地经营权抵押贷款而言，目前仍有两大 中国邮政储蓄银行(以下简称邮储银 举。”邮储银行内部人士称。 制度性难题并未破解。一是全国性的土 行)。 目前，国内商业银行贷款的信用体 地确权登记仍未完成。很多地区还没有 邮储银行北京分行零售信贷部产品 系是建立在抵押、担保的基础上。“由于 确权颁证，土地对应权属关系还不确定， 经理杜昆透露：“虽然目前我们在北京市 中国特殊的所有权制度，中小企业和农 农民在向金融机构办理经营权抵押时缺 平谷区开展的业务是农地经营权抵押贷 民没有土地等资产的所有权，而没有这 乏有效证件以便操作。二是我国现行的 款，但在实际操作中，我们并不把土地经 些资产的所有权作为质押，任何银行都 法律法规中，尚存在与土地经营权抵押 营权作为抵押物，而是作为担保物在合 很难对其进行放贷。信用体系的严重不 贷款相抵触的条款。 同中体现，这项贷款业务叫作组合担保 对等，使银行自然更加倾向于为国企贷 —位银行业内人士对《经济参考报》 贷款。” 款或为其证券做担保，三农的金融支持 记者透露，虽然央行和银监会都明确表 据了解，邮储银行开展试点有半年 。一直比较边缘化。”央行研究局研究员邹 态希望推进农村土地经营权抵押贷款试 多时间，截至目前共发放31笔土地经营 平座在接受《经济参考报》记者采访时表 点，但基于有关法律障碍，很多地区都难 权抵押贷款，总额达1200万元，申请贷 不。 以实施这项贷款业务。“北京地区目前除 款的成功率超过六成。 据介绍，邮储银行所开展的土地经 了平谷在试点，其他区域还没有展开。四 对于风险资产的处置，在农业部有 营权抵押贷款合同期限为一年，利率在 川省也在试点，由地方政府出面找担保 关负责人看来，如果我国实现了农地 基准利率的基础上上浮程度和小微企业 公司来做信用担保，但这种模式很难大 “三权分离”，经营权抵押给金融机构或 贷款利率相当。“对于贷款资质，我们会 规模复制。现在，金融机构和政府都希望 其他债权人，并不影响承包农户和集体 考虑借款^的担保物和经营状况，先由 修法和各项细则进一步落地。”该人士 的土地承包关系。经营者到期不能偿还 评估公司对借款八的土地和经营进行评 称。 抵押债务，金融机构或其他债权人也不 估，然后根据其测评的价值综合拟定一 “从2012年开始，北京银监局来我 能取得承包方的地位，只能以土地经营 个授信额度。如果该借款人信用状况一 行对土地经营权抵押贷款业务做过多次 获得的农产品收入或地租收入优先受 直比较好，第二年我们就可以给这样的