云南省中行百亿授信支持中小企业发展.pdfVIP

金 融 界 云南省中行百亿授信支持中小企业发展 文 向 薇 引入保险产品解决担保企业担保 能力不足，为小微客户提供授信；企业 以出口退税专用账户的退税款作质押 担保，从而获得融资……截至2014年一 季度，中行云南省分行为全省近1160户 “中银信贷工厂”新模式中小企业提供 80多亿元的授信额度，累计授信金额近 100亿元，以实际行动支持我省中小企 业发展。 量身定制融资方案 小微企业创业发展期均能获得支持 小微企业金融需求与银行金融服 务之间的信息不对称是小微企业融资 难的重要原因之一。此外，由于小微企 业管理基础相对薄弱，普遍未建立健全 的公司治理机制，财务制度不规范，加 大了银行的审查工作量和难度。同时， 了该镇主要的冷轧焊管生产销售的重点 根据全省中小企业地域分布特点 小微企业经营风险大，实物资产少，缺 企业。 及产业集群特点，中行云南省分行从金 乏必要的担保物，客观造成了小微企业 某进出口有限公司于2009年成 融服务和产品的创新上着手，着力解决 银行融资难。 立，属于自然人出资有限责任公司，主 中小企业融资难题。 为此，中行云南省分行在建立专业 要经营进出口贸易，代理销售增值税 一是积极改善服务方式，大力推广 队伍保障服务、专门流程提高效率、专 方面可享受国家出口退税优惠政策的 “中银信贷工厂”模式。该模式根据中 属产品满足需求的同时，对症下药，积 商品，主要包括纺织品、日用百货等。 小企业的经营特点和融资需求，采用合 极创新抵押担保方式，巧解小微企业经 上游客户为几家纺织品针织厂，下游 理、简化、标准、端对端的工厂式“流 营的无米之炊。 客户以缅甸贸易有限公司为主，合作 水线”运作和专业化分工，为中小企业 通海某工贸有限公司成立于2011 时间较长，上下游客户关系相对稳定。 提供全方位金融服务。 年5月，由于公司为新成立企业，基础 公司因采购出口所需贸易商品占用大 二是改进工作方法，实施新模式中 设施及设备投入较大，流动资金不足的 量资金，且退税款回款周期较长，急 小企业授信项目无纸化上报审批工作， 问题日益显现，该行得知此情况后积极 需流动资金。通过引入“融税通宝”产 进一步优化业务流程，提高项目上报 与客户联系，为其推介中小企业授信业 品，客户在中行开立唯一的出口退税专 和审批效率。在审批环节，除了审核企 务，并通过引入中银保险企贷保C产品 用账户并托管，中行以该账户中的退 业的财务信息外，还看“三表”和“三 为客户解决了担保企业担保能力不足的 税款为质押担保向客户提供融资，有 品”（即电表、水表、海关报关表；人 问题，为客户提供了短期流动资金贷款 效缓解了客户的燃眉之急。 品、产品、抵质押品）等非财务有效信 500万元，有效解决了客户流动资金短 创新贷款风控模式 息，从而评估中小企业贷款风险。 缺问题，使得公司迅速打开市场，成为 看了水表电表看人品 三是根据全省市场与客户群体情 56 时代金融 况，积极研发新产品，创新担保方式， 灵活担保方式，破解小微企业担保难。 荣获2011年度中小企业融资贷款突出贡 破解小微企业担保难问题。先后推出 持续创新优化系统 献奖、2012年度最佳中小企业合作银行 了“商户通宝”、“中银融税通”、“快 实现中小企业客户与中行共成长 奖、2013年度云南省银行业支持中小企 易贷”、“应收账款质押+信用险”、 中行云南省分行相关负责人表示， 业融资特别贡献奖。 “小额贷款保证保险”、“中银美石通