海西中小企业互助担保融资发展对策建议.pdfVIP

２０１４年第３期 ·总第２３７期 【金融市场】 海西中小企业互助 担保融资发展对策建议 苏清玲　雷金英 （福建师范大学协和学院，福建 福州３５０１１７） ［摘　要］互助担保融资已成为开启中小企业再发展的“金钥匙”，其对于有效破解中小企业融资难题， 推动企业集群化发展具有重要意义。目前，海西中小企业在开展互助担保业务中存在银行、企业参与热情不 高、互助担保机构实力较弱等制约因素。因此，政府应充分发挥主导作用，加强相关制度建设，互助担保机构 应进一步完善资金补偿和风险控制机制。 ［关键词］海西；中小企业；互助担保融资 ［中图分类号］Ｆ２７　　　［文献标识码］Ａ　　　［文章编号］２０９５ －３２８３（２０１４）０３ －０１０１ －０２ 　　一、互助担保融资的内涵与类型 门与泉州，逐渐形成了一批有代表性的区域集群产业，如 互助担保融资，即由中小企业自发组建的担保机构， 厦门化纤产业链、晋江运动鞋产业集群。中小企业集群 一般以民间出资为主，只为入会会员提供担保服务，不以 式发展为海西中小企业开展互助融资担保创造了便利条 盈利为目的的一种融资模式。在会员抵押物品不足，缺 件。同时，开展互助担保融资对于有效解决中小企业融 乏信用记录的情况下，其实质上是一种信誉证明和资产 资难题，推动企业集群化发展也具有重要意义。 责任相结合的金融中介行为。互助性担保机构一般由地 首先，中小企业融资担保机构需要具备一定规模实 方工商联、私营协会或私营企业等自发组建，以商会、行 力以及信用担保能力。 业协会等形式为主。与传统担保融资方式相比互助担保 其次，有些中小企业的厂房和设备不具备银行贷款 融资最大的优势在于：通过企业间相互协作，把具有相同 抵押资格，在企业集群内部，企业间可在技术、设备、信 性质或优势的企业集合起来，形成大量优质中小企业的 息、能源、资金、原料、人力和订单等方面实现合作与共 强强联合，有效解决过去由于规模过小或缺乏抵押物造 享。利用互助担保的方式联合向银行申请贷款，当个别 成的融资难问题。 的企业无法按期偿还贷款时，互助担保公司和银行可以 互助融资的主要模式包括：１联保联贷模式。即若 通过中小企业互助担保联盟将抵押物转让给联盟其他成 干借款人组成一个联合体，共同向银行申请贷款，在银行 员企业，从而变现偿还贷款。 没有要求抵押或其他担保的情况下，每个借款人在联贷 第三，目前海西中小企业融资难的主要原因是信息 额度内对其他所有借款人承担连带担保责任的一种融资 不对称。集群内的中小企业生产的产品和服务同质化程 模式。２担保公司的互助担保融资模式。该模式是以 度较高，因此中小企业互助担保组织能够较好地了解会 集群为主体设立担保公司，担保公司不以盈利为目的，遵 员企业生产经营成果、财务状况、偿债能力以及信用程度 循“自愿组合，诚实守信，风险共担”的原则，将“为中小 等相关信息，有利于提高企业之间的信息透明度，在一定 企业提供专业、高校、完善、全面的银行贷款金融服务”作 程度上缓解了企业之间的信息不对称现象。 为服务宗旨，实行“会员制”贷款。目前我国中小企业互 三、海西中小企业开展互助担保融资的制约因素 助担保融资主要以担保公司互助担保为主。 １９９３ 年我国第一家全国性专业信用担保机构——— 二、海西中小企业开展互助担保融资的重要意义 中国经济技术投资担保公司成立。此后，我国融资担保 近年来海西（海峡西岸经济区）中小企业发展迅速， 业稳步发展。目前海西中小企业互助担保机构尚处于起 业务范围涵盖各行各业，涉及范围大，地域分布广，并具 步阶段，１９９９ 年福建