保证保险增信企业融资的方法、问题及对策.pdfVIP

评论集萃 5. 风险传递、蔓延的最终后果严重。引起的后 链断裂的情况。对于符合纳入突发信贷风险联系机 果往往是企业大量破产、银行坏账增加、地方信用 制管理的企业，必须提供真实的财务等信息。人民 环境恶化、地方经济遭受重创、就业和社会稳定受 银行、银监局或银行业协会牵头，组织有意向建立 到影响。 互信互助的企业共同设立互助基金、企业间联合建 二、担保链风险的防控措施建议 立突发信贷风险联合帮扶机制。通过俱乐部机制的 （一）提高担保有效性 引进，在一定程度上弱化担保企业间的信息不对称 注重采取疏导的方式，把风险合规考核与业务 问题，强化担保关系的内部约束作用。 拓展考核同步进行，解决目前担保过多、过滥的问 （五）做好对问题担保圈内企业的管控 题；银行可以提高信用贷款的发放比例，适当减少 对于实体经营不规范、实际控制人有道德及信 担保人数量，增加单户担保情形，多追加自然人担 用风险的企业，有关金融机构要及早采取防范措 保；引入创投风险基金和创业保险等，内部对担保 施。一是做好借款人管控。对那些靠经营和投资收 制度的执行注重原则性和灵活性的结合；探索建立 益不足以还清借款、利润不足以支付利息、只能靠 担保合作基金等合作担保新模式，弥补中小企业资 借新还旧维持经营的，应加强现金流分析，避免高 金实力弱、找担保难的缺陷，提高整体担保能力， 利贷、高成本的融资项目，制定与资金的用途相匹 共同抵御风险；提供多重风险控制机制，使企业承 配的借款期限和次数，避免资金挪用、短贷长投。 担的风险成为可以预测和度量的风险。 二是管控好担保人。确立谨慎担保原则，企业对外 （二）建立 “合作担保”等新模式 担保应视同为负债，企业承担的或有负债需要与企 对担保企业间的关联关系进行调查评估，重新 业自身实力相匹配。为了隔离风险，企业需要借助 寻找担保合作对象，签订担保协议，集中整改互保 契约、合同等法律手段，厘清担保责任和债务关 和关联担保等无效担保问题，全部寻找新的有效担 系。在贷款中尽量避免与担保额度较大或者贷款额 保来代替。引入担保公司、私募基金等合法担保机 度较大的企业发生直接的担保或者债权债务关系。 构，重新对担保圈内企业完善担保手续，实施担保 防止总担保额相对于净资产的比例过高而引发的风 有效性处理。 险。三是加强圈内行业信贷风险管控能力。银行要 （三）建立专项救助基金 降低行业集中度风险，尽量避免授信资金集中于 由政府财政部分出资、各企业拿出一定数额的 一、两个行业，对企业的经济效益、发展前景、经 资金成立专项救助基金，用于帮扶圈内自身经营良 营与财务信息的真实性等情况要进行详细考察，资 好且有发展前景的企业。一旦发生重大突发信贷风 金往来账户限定为指定账户，资金流通渠道纳入严 险，立即启动该项基金采取措施帮其渡过难关，避 密监控。 免企业资金链断裂和金融机构大量不良贷款的产 （六）准确度量和预警担保圈内风险 生，发挥风险传染的阻断和补偿作用。该基金主要 进一步健全和完善征信体系，把担保圈内企业 用于帮助符合条件的困难企业维持银行信贷和资金 的投融资关系、关联担保关系详细、完整、准确和 周转，避免银行抽贷、停贷引发企业资金链危机， 及时地录入征信系统，使各金融机构、政府部门可 维护区域经济金融稳定。专项救助基金应由地区财 以方便地查询和共享有关信息，对无效担保和过度 政部门牵头，由人民银行、经发局、法院、劳动保 担保进行及时预警。可以借助外部评级即第三方评 障局、各相关银行及相关业务部门派出专人联合管 级公司的力量，分析担保圈内企业的投资和关联关 理，实行专项资金封闭运作。 系，评估担保能力和担保的有效性。 （四）建立突发信贷风险联系机制 （邵承伟，中国人民银行淄博市博山区支行） 当企业出现突发信贷风险苗头时，为防止造成 事态的进一步扩大