县域小微企业资金匮乏、融资难问题的原因及对策.pdfVIP

资本运营 县域小微企业资金匮乏、融资难问题的原因及对策 姻化晓梅 中国人民银行安新县支行 摘 要：中小企业融资难问题由来已久，特别是在全球金融危机的冲击下，中小企业融资难、贷款难、担保难问题显得异常突出。 本文在对安新县50 家中小企业融资情况进行调查的基础上，从企业自身、金融体制、社会环境三方面进行剖析，对解决中小企业融资 难问题的途径和措施进行了初步探索。 关键词：中小企业；融资；相关措施 小微企业数量众多、分布广泛，有着巨大的解决社会就业 二、金融机构的原因 的能力。所以，小微企业融资问题，一直以来被社会各界所密切 1.现行金融体系难以满足县域小微企业在间接融资上的需求 关注。2008年以来，在全球金融危机的冲击下，我国小微企业生 （1）当前国有商业银行主要贷款对象还是大企业。尽管信贷 产经营出现了较大困难，小微企业融资难、贷款难、担保难问题 政策鼓励商业银行支持民营企业贷款，但实际情况是银行普遍 显得异常突出，相当一部分小微企业面临资金链断裂的困境。 对大中企业“争贷”，对以民营经济为主要成份的小微企业“惜 近几年，国家采取了许多措施支持小微企业的发展，并取得了 贷”。资本市场具有天生逐利的特性，哪儿风险小、获益多、预期 一定成效，但融资难问题仍然没有得到根本解决。在对安新县 强，就往哪儿跑。正因如此，垄断企业、大型项目等，成了资本领 50家企业融资难问题进行了认真分析和研究，并对这些企业的 域的宠儿，小微企业并不受青睐。数以万计的小微企业依然处于 融资情况进行了抽样调查的基础上，认为其融资难的原因是多 “眼瞧着滚滚河水从自家门前流过，而不能取一瓢解渴”的尴尬 ﹑ 方面 多层次的，有企业自身的原因、金融体制的原因、也有社 境地。 会的原因。 （2）服务于县域中小企业的农村信用社由于资本金少、资金 一、企业的原因 实力弱等限制，无法满足企业资金需要。目前我县农村信用联社 1.客观上企业自身有许多弱点，增加了融资难度 存贷比例为73.37%，贷款发放额达到了极点。 （1）企业资产和经营规模小，发展趋向盲目，经营缺乏稳定 2.现行银行信贷风险管理制度存在着缺陷 性，产品单一且技术含量低，附加值低，市场潜力小，这一点使得 在授信管理上，明显存在对基层银行信贷授权不足。近年 中小企业的信用能力大打折扣，影响了企业的融资能力。例如我 来，国有商业银行贷款审批权日益集中。国有商业银行县级机构 县一些鞋厂基本是仿造同行业的产品。（2）缺乏抵押能力。县域 大多只吸收存款和办理转帐结算业务，而不发放贷款。特别是 金融机构的贷款基本上是财产抵押和存款单质押两种形式。但 《金融违法行为处罚办法》颁布后，为了强化信贷风险管理，各商 是小微企业的经营场所大多是租赁，所以难以提供金融机构要 业银行基本都实行了事实上的“贷款风险终身责任制”，将信贷 求的有效财产抵押物。据某基层信用社反应，由于不能提供有效 风险与信贷人员的职位、工资奖金等挂起钩来，并追究终身责 抵押物被拒之贷款门外的占70%。（3）大部分县域小微企业实行 任。相反，对于基层银行的激励却相对不足，信贷人员既没有信 个人或家族式管理，厂长或经理是放下锄头的农民，素质和信誉 贷投放的任务，也没有相应的奖励。这一方面造成信贷人员积极 不高，管理随意性较大，人为操纵现象严重。并且中小企业内部 性不高，另一方面也使企业获取资金的难度加大。 管理缺乏规范性，财务管理制度不健全、经营及会计核算混乱。 3.社会担保机构不能满足企业对贷款融资的担保需求 50家企业中约有60%的企业曾向农村信用社申请贷款，但在申 我国的信用担保制度，尤其是对小微企业的担保大大落后 请贷款过程中能提供有效财务报表的只占35%。（4）有些企业， 于市场发展的要求，中小企业的贷款常常因为找不到担保而不 比如我县部分有色金属冶炼厂、羽绒加工厂、制鞋厂、砖厂等由 能实现。安新县只有一家担保机构，且存在注册资金少、信用等 于生产工艺、环保等原因不达标，成为国家限制