论新制度环境下我国银行保险发展模式选择.pdfVIP

论新制度环境下 我国银行保险发展模式选择 口 杨传涌 摘要 ：销售协议模式在很长时间内仍将是中国银行保险的主要模式 ；交 叉持股模式正在试点，将会 占越来越重要的地位 ；合资公 司难以发展为 主流模式 ；金融控股集团模式 日益成熟，是未来金融一体化的较好选择。 关键词 ：银行 保险 模式 发展 依据国际经验判断，我国快速 银行与保险公司公司通过签订协议 发展的银行保险业务 目前仍处于初 建立合作关系，是一种松散的、以 级发展阶段，属于低水平扩张过程， 手续费为基础的经营模式，银行介 而且积存了不少行业层面和公司层 入保险的程度不深，只扮演保险销 面的问题。在 目前全球金融业发生 售渠道的角色，该模式最简单易行， 一 系列变革的关键时期，面对经济 成本相对较低。战略联盟模式是银 全球化、一体化的发展趋势以及金 行与保险公司实现战略合作，业务 融业并购浪潮，如何为我国银保业 范围由 “销售协议”阶段的网点销 务发展寻求出路，探索我国银保业 售扩展到联合开发产品、建立统一 从 1999年开始，我国寿险业 务的未来发展模式，既是解决 目前 的平台等，实现双方业务渗透、互 掀起了银保合作的浪潮，合作 日趋 诸多问题的重要因素，也是我国银 惠互利，该模式是银保双方进一步 频繁，合作规模逐步扩大，合作方 保业务能否成功转型的关键所在。 合作的过渡模式。资本渗透模式是 式也呈现出多元化的趋势。尤其近 本文将对我国银行保险业务的发展 银行和保险公司通过交叉持股、资 几年，银保业务异军突起，已成为 模式进行思考，从系统、理性的角 本互换、建立合资公司等方式建立 继个险营销后我国寿险业发展的重 度探索适合我国银保业务发展的现 资本纽带关系，强化业务融合的深 要支柱。2008年银保业务更是呈现 实模式。 度，实现更大程度的利益共享的经 井“喷”现象，银保渠道保费收入 营模式，按照资本渗透的方式不同， 3,590亿元，同比增幅达 111％， 占 一 、 银行保险业务发展模 又包括交叉持股和建立合资公司等。 总保费收入的近50％，成为推动行 式及其国际借鉴 金融控股集团模式是一种银行和保 业增长的主力军。但是，综观国内 从西方 国家的理论和实践看， 险全面融合的经营模式，是指成立 银行保险业务的现状，还存在很多 按照银行和保险业融合程度的不同， 金融控股集团，从事两种以上的银 问题，如 ：手续费支付不规范、成 银保业务的发展模式大致可分为销 行、证券和保险业务，此种模式下 本恶意竞争、市场误导、合作短期 售协议、战略联盟、资本渗透和金 的银保业务从集团战略的高度充分 行为等。 融控股集团四种。销售协议模式是 展开，拓宽了金融服务领域，增强 E C 0N O M lC A FFA lR S 了核心竞争能力和持续发展能力。 期分业经营、分业监管的限制，我 密型金融控股集团的架构。 受各 国金融环境、政策法规、 国银保业务最主要的发展模式仍以 笔者认为，随着银行与保险公 开放程度及历史变迁等方面 的影 销售协议为主。这种模式下双方的 司综合经营的推进以及监管环境的 响，银行保险业务在西方各国的发 合作关系比较松散，融合度有限， 发展变化，未