浅论电子银行中诈骗犯罪.pdf

内容摘 要 随着现代电子信息技术的快速发展，银行业务由传统的柜台式业务衍 生出了电子银行业务。这极大地拓展了金融业务的时空范围，便捷了客户， 大力而有效地推动了金融业与社会经济的发展，但同时也给犯罪分子提供 了一个新的空间。电子银行中诈骗犯罪作为一种新型犯罪，正严重危害与 威胁着电子银行的生存与发展，进而严重危害现代金融秩序。因而很有必 要尽快认识这类犯罪，厘清其相关基本问题，以便有效防范与打击这种犯 罪。 本文约19,000 字，分四部分阐述了电子银行中诈骗犯罪。 第一部分电子银行概述中，提出了电子银行业务的概念：通过如个人 计算机、ATM、自动寻呼中心、电话、手机等之类的电子设备和网络获得的 银行服务。电子银行有着电子化、信息化、便利性、广泛无界性特点。与 传统银行相比，电子银行有着扩宽了服务领域、提高服务质量、降低服务 成本等优势。同时，电子银行也存在一定的安全隐患。 第二部分首先提出了电子银行中诈骗犯罪的概念：是指行为人以非法 占有为目的，采取虚构事实或隐瞒真相的方法，利用通讯或网络专门知识， 凭借电子银行这一交易平台，骗取公私财产，数额较大的行为。 然后从电子银行中诈骗犯罪的主体、客体、主观因素、客观因素四方 面进行了阐述、分析。电子银行中诈骗犯罪主体一般由自然人构成， 而行为人也一般具备熟悉金融业务和熟悉并可自由使用计算机信息 网络等技术两方面的条件；主观因素上只能由直接故意构成而且具有 非法占有公私财物的目的；客体上主要侵犯了国家的电子银行金融 管理秩序和公私财产所有权；客观方面表现为行为人采取虚构事实 或隐瞒真相的诈骗方法，利用电子银行交易平台，从事集资、贷款、 票据、金融凭证、有价证券、信用证、信用卡、保险诈骗活动，骗 取公私财物的行为。 第三部分论述了电子银行中诈骗犯罪的认定。首先论述了电子银行中 诈骗犯罪与普通诈骗罪之间的法条竞合，笔者认为当行为人的诈骗行为 的数额没有达到电子银行中诈骗罪的具体数额要求，而达到普通诈 骗罪的数额要求，应认定为普通诈骗罪。然后对电子银行中诈骗罪与 合同诈骗罪的关系进行了论述。最后提出了电子银行中诈骗犯罪与普通盗 窃罪的区别关键在于被害人有无基于认识错误而处分财产的行为。 第四部分从立法完善、技术防范及加强司法工作三方面对电子银行的 诈骗犯罪的防治进行了论述。 在立法完善中，笔者提出了健全《电子签名法》的见解;指出《电 子银行业务管理办法》中存在的问题并提出见解；指出了在《电子 银行业务管理办法》实施中需注意的几个方面；建议对刑法分则增 设“电子银行诈骗罪”和 “资格刑”。 在技术防范中，除了健全安全体系，堵塞内外风险隐患，还应 使用电子银行高端安全工具。 在加强司法工作方面，对惩治电子银行犯罪面临侦查技术、管 辖范围等等诸多问题，笔者提出了成立网络法庭、公司与司法部门 合作打击电子银行中诈骗犯罪、成立网络犯罪电子数据司法取证中 心、建立国际刑法公约等见解。 关键词：电子银行 电子银行诈骗犯罪 司法认定 防治 Abstract With the rapid development of modern electronic information technology, electronic banking business of banking service has been derived from traditional counter business. This business has enlarged the scope of financial business enormously,privided conveniences for customers, promoted the dvelopment of finance and social economy. On the other hand, it has provided a new stage for criminals. The guilty of fraud in the electronic banking is a new type of crime, it is s