论银行业发展趋势.pdf

内容摘要 本文正文分三个部分。 第一部分分析了银行业地位下降的现实和直接原因，并且对银行业地位的 下降进行了理论分析。银行业在金融业中份额的下降、银行业生产能力的过剩以 及由此带来的破产和并购的浪潮是银行业地位的下降的主要标志；经营环境的变 化则是银行业地位F降的直接原因。在银行业地位下降的背后，反映了银行业在 完成某些金融功能上的不足以及传统银行本身存在的一一些固有的缺陷，这些是银 行业地位下降的深层次的原因。 第二部分从规模、功能和技术三个角度分析了银行业的发展趋势。在这一 部分，客户和银行的核心竞争力是论述的主线。 首先，从规模角度看，全球的并购浪潮使银行业的规模不断扩大。但是这 种扩大并不完全是理性选择的结果，也并不意味着小银行就一定没有发展空间。 规模与银行的市场策略是紧密联系在一起的。 其次，从功能角度看，管制的放松给银行提供了开展各种金融业务的可能 性。但这仅是可能性，并不意味着所有银行都要盲目拓展功能。银行功能的选择 要立足于克服固有缺陷、吸引优质客户和打造核心竞争力。 契约银行的出现是一种新事物，它是基于更加专业化的分工和银行更加专 注于自身核心能力的需要而出现的，是银行再造战略的一种形式和一个部分。 再次，从技术角度看，对银行业的发展影响最深刻的当数网络银行的出现。 网络银行的出现加强了客户的优势地位并使之不可逆转，同时，由于网络商的进 入，网络银行的出现将改变银行业的竞争格局。 第三部分介绍了目前正在西方国家银行业中兴起的银行再造战略。银行再 造是银行对自身不适应新的经营环境的陈旧的管理方式、组织结构和企业文化的 全面改造。银行能不能成功的实现对自身的再造，是决定一家银行能否生存与发 展的重要因素。业务流程再造是银行再造的核心，组织结构再造是业务流程再造 取得预期效果的重要保证，而这一切又是建立在对银行企业文化全面改造的基础 上的。 经过对银行的全面改造，银行业完全可以生存并发展，但银行的面貌将发 生根本的变化。未来的银行将不再是我们过去所熟悉的银行。银行将继续存在 但传统银行将逐渐消亡。 关键词： 银行趋势核心竞争力 论银行业的发展趋势 前言 从20世纪80年代至今，银行业一直处于动荡之中。银行业的地位在不断下 降，甚至有人已经对银行业的未来提出了怀疑，比尔·盖茨就认为银行将是下个 世纪的恐龙，激烈的竞争将使之j不复存在。事实真的会是这样吗?银行业地位下 降的原因是什么?银行业将走向何方?带着这些疑问，笔者选择了这个论文题 目。 本文的研究对象是欧美发达国家的银行业，这主要是出于下面两个因素的考 虑：首先，无论从资本资产规模、盈利能力还是对全球银行业的影响力，欧美国 家的银行都具有绝对的主导地位，研究银行业的发展趋势必须研究欧美银行；其 次，在欧美国家，无论是银行业，还是整个金融业，其运行比较规范，属于比较 完善的市场，它们的发展更加代表了银行业发展的普遍规律。 虽然本文没有涉及国内银行业，但是，笔者认为，这个题目对于我国商业银 行也是有重要意义的。首先，本文研究的是银行业发展的普遍规律，我国银行业 的发展不可能完全脱离，另起炉灶；其次，诚然，发展我国商业银行一定要考虑 我国国情，但决不是固步自封，因循守旧。在我国已经加入世界贸易组织的今天， 我国银行业面临着来自国外银行的激烈竞争。更由于银行业属于服务行业，无法 像制造业一样受到国家关税壁垒的保护，而市场准入限制等非关税壁垒更是世贸 组织所坚决反对和严厉打击的。国内银行业只有遵照银行业发展的普遍规律，全 面学习欧美国家银行业的先进经验，才能在竞争中取得一席之地。从这个角度讲， 银行业发展的普遍趋势在很大程度上也就是我国银行业的发展趋势。 论银行业的发展趋势 第一部分银行业地位的下降：现状、原因和理论分析 从20世纪80年代起至今，全球银行业发生了翻天覆地的变化，银行业在金 融体系中的地位在下降。甚至有人预言，银行是21世纪的恐龙，在激烈的竞争 下将不复存在。事实会是这样吗?要回答这一问题，我们首先要分析银行业地位 下降的原因是什么?它的背后是否有什么必然的力量?在这一部分，本文将以欧 美发达国家的银行业为研究对象，通过对银行业经营