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01SM053拖依群 产险经营与风险管理研究 摘要 20世纪80年代以来，世界上因巨灾而发生的赔款额直线上升，“9．1l”事件给 美国乃至全球的金融业，特别是保险市场造成了巨大的冲击。保险业作为金融体系 的一个组成部分，对一国的金融稳定、社会安定和经济发展具有很大的影响。 本文以财产保险业为例，从加强内部控制和防范风险的角度，通过对产险经营 的外部环境和实际风险的调查分析，表明所有风险都会最终导致偿付能力的丧失。 因此，偿付能力指标不仅是保险公司最重要的经营稳定性指标，也是政府保险监管 的核心内容。大量风险的积聚与保险企业落后的经营管理水平已经构成中国保险业 发展的一对主要矛盾。因此，中国保险业必须重视经营风险的控制与防范，构建科 学严密的风险防范体系一成为中国保险业的首要问题。 因此，对风险的全程化控制，事前应建立以偿付能力为核心的风险预警系统， 同时，在承保、理赔、单证管理等事中环节加强管理，从而理顺和规范流程体系。 事后则采取现场与非现场检查等来加强监督。内部控制调查问卷是笔者根据自己的 工作实践设计的一份企业个体自我风险钡9试和评估，问卷从代理人管理、单证管理 及业务管理中各主要风险点进行自控和重点防范，及时将过程风险降低到最低程度， 旨在确保企业的稳健经营和健康发展。 关键词：财产保险 巨灾风险偿付能力 风险控制 !!!坚!塑塑堡壁 兰堕丝堂皇墨堕笪型型壅 ABSTRACT has tovariousdisasters． been From1980s insurers steadilyowing on,compensationpaidby accruing theinsurance The 1 accidentshockedfinancial marketofthe Sept．1 greatly global industry,particularly insurance an ofthefinancial an UnitedStates．The integral system，acts part important industry,being rolein social andeconomic stability development． maintalmng and external of ofthe conditionsandrisks insurance，this a11roughinvestigationsanalyses property thesisaims the ofinternal control onthe todemonsIl谊te andrisk prominencemanagement system．base kindofrisks resultin conclusionthat