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我国金融监管体系的现状及制度创新 口 鹿 芬 (中国人 民银行天津分行 ，天津 300040) 摘 要：如何有效地防范与化解金融风险，是当前我国理论界讨论较多的一个问题。无疑，一个独立、高效、 健全的金融监管体制，对于预防和化解风险有着极为重要的作用。本文正是从制度创新的角度来探讨我国金融 监管体制的改革问题，首先对现行体制下我国的金融风险及金融监管存在的主要问题进行了分析，然后提出了 现阶段金融监管的目标模式，最后提出要对现行监管体制进行一定程度的制度创新，以适应金融改革的需要，并 且设计了新体制的结构框架。 关键词：金融监管；体制改革；制度创新 中圈分类号：F830．2 文献标识码：A 文章编号：1007—4392(2003)02—0029—03 1．信用风险。这是我国商业银行特别是国有 一 、 我国金融风险和金融监管的现状 商业银行面临的最大风险。 2．流动性风险。这是信用风险在支付能力上 (一)我国金融风险的现状 的直接体现。目前 国有商业银行由于 国家的保护 ， 随着经济体制改革的深入和市场化进程的推 流动性风险尚未显现 ，但潜在 的支付困难绝不能 进 ，我国金融业主要面临以下几种形式的风险： 低估 ，而且随着银行商业化进程的加快 ，流动性风 与正,g／-~售汇业务的会计科 目性质相同，但不在 交易对象逃避国家的政策管理提供方便 ，为各种 同一科目内核算，也未将其纳入结售汇周转头寸 不合理资金的流进流出进行掩护 ，成为银行和客 限额管理中。该行为违反了国家关于结售汇周转 户逃避金融监管当局监管~T段。 头寸的管理规定 ，即银行结售汇周转头寸由即期 五 、建议 结售汇头寸和远期结售汇敞 口头寸加总计算 ，而 (一)银行内部要加强 自我监督和管理 ，提高 即期结售汇头寸又包括了即期代客结售汇头寸和 执行政策的自觉性 ，严格防范金融交易风险，不要 即期 自营结售汇头寸 。 以金融创新为名违规开展新业务。 (六)违反人民币汇价管理规定。结售汇汇价 (二)金融监管当局要加强宏观调控与监管 。 由买卖双方自行议定 ，大大超出了国家规定的汇 首先，要完善立法 ，对金融衍生产品设立专 门的调 价浮动限度。 控 ，制定交易管理的统一标准 ，将交易纳入有效的 (七)违反利率管理规定 。在人民币与外汇掉 内部控制系统下进行 。其次，要加强对从事金融衍 期业务中，年利率差从0到 10．2975％不等，合同 生产品交易的金融机构的监管，进行定期与不定 中约定的本外币利率与人民银行公布的存贷款基 期的、现场与非现场的检查 ，形成有效的控制与约 本利率相差较大 。 束机制。此外，还要积极研究我国经济发展对金融 (八)违反国际收支统计 申报规定 。银行办理 衍生产品的需求 ，适时推 出新品种及相关管理办 的每笔业务均未按国家规定办理国际收支统计 申 法 ，既有效防止银行钻 国家现行政策的漏洞 ，也鼓 报 。 励银行在遵守法规的前提下进行金融创新 。 总之，这种人民币与外汇掉期业务完全游离 于现行外汇管理政策法规的监控之外 ，为银行和 (责任编辑 詹 静)